Коли в родині народжується маля, загальний рівень доходів різко падає, тому що немовля потребує повноцінного догляду. Багато молоді матусі хотіли б взяти кредит в декреті. Однак, далеко не всі банки погоджуються на субсидування даної категорії громадян. Щоб претендувати на оформлення та видачу споживчого чи іншого кредиту в декретній відпустці, треба надати банку гарантії виплат боргів за кредитним договором. Щоб знати, скільки доведеться переплачувати за позикою, треба орієнтуватися у всіх пропонованих банківськими організаціями варіантах позик.
Чи дають кредит в декретній відпустці
Головною умовою багатьох банків з видачі позикових фінансів є надання довідки з місця роботи про рівень доходу заявника. Вагітні жінки або молоді матері, які перебувають у декретній відпустці, не можуть оформити необхідний пакет документів з огляду на те, що сидять вдома і не працюють. Для багатьох відсутність довідки про заробіток є головною перешкодою отримання позикових грошей, які часом так потрібні - народження дитини викликає суттєві витрати, а підтвердження наявності постійного джерела доходів немає.
Жінки думають, що в кредитуванні відмовлять, і не шукають варіантів отримання кредиту в декретній відпустці. Однак, оформлення позики можливо кількома різними способами без отримання відмови. Можна претендувати на такі види кредитування:
- цільову позику;
- споживчу позику;
- видачу кредитки;
- отримання іпотеки.
цільовий кредит
Найпростіший варіант кредитування - спробувати придбати побутову техніку, необхідне обладнання, пристосування, коляски для малюка в спеціалізованих відділах, що відповідають за видачу товарних кредитів. Грошей молоді батьки не отримають, але придбають потрібну річ. Такий кредит зручний, оскільки не вимагає збору великого пакета документів, очікування позитивного рішення, страху, що в кредитуванні відмовлять. До недоліків цільової позики відносяться високі процентні ставки і короткі терміни погашення заборгованості.
споживчий
Багато банківські структури видають позичальникам гроші, якщо останні не можуть надати довідки про доходи. Рекламні акції пропагують такі кредити як позики за двома видами документів. Жінки в декретній відпустці отримують готівкові кошти, які можна витратити без надання звіту кредитору. Також можливий варіант перерахування коштів на дебетовку або кредитку заявниці. Споживчі кредити користуються заслуженою популярністю - оформити їх легко і просто, проте процентна ставка висока, переплата по позиці буде значною.
Кредитна карта
Хороший варіант отримання грошей тоді, коли вони необхідні - оформлення кредитки. Якщо молода матуся вперше звертається в банк за кредитними коштами, і у неї немає позитивної кредитної історії, то претендувати можна на мінімальний розмір позики. Про отримання кредитки слід подбати до виходу в декретну відпустку, тоді не виникне проблем з наданням відомостей про заробітну плату кредитору.
Кращим методом отримання кредиту в декретній відпустці стане оформлення кредитної картки у фінансовій організації, де майбутня мати отримує зарплату і передбачає отримання декретних грошей і посібників. Можна домовитися, щоб приходять на рахунок кошти списувалися на погашення заборгованості за позикою, і про тривале пільговому періоді. Якщо борги по кредитці гасилися вчасно кілька місяців поспіль, то можна претендувати на збільшення доступного ліміту коштів.
Іпотечний позику
Парадокс, але отримати іпотеку буває простіше матерям, що сидить у декретній відпустці з немовлям, ніж працюючим громадянам. Багато банків практикують програми допомоги молодим сім'ям, використовують декретну материнський капітал для внесення першого внеску і подальшого погашення заборгованості. Однак, отримати іпотеку не так просто - доведеться надати відомості кредитно-фінансовій структурі про те, що жінка має право користуватися соцпрограми допомоги молодим сім'ям. Багато банків вимагають залучення созаемщиков, попереднього внесення початкового внеску.
Умови кредитування
Чим більше жінка надасть документів, що свідчать про платоспроможність і благонадійність, тим більше шансів отримати кредит в декретній відпустці на порівняно м'яких умовах. Залежно від обраного виду кредитування умови варіюються в такий спосіб:
- Цільова позика береться під 8-28% річних на термін до трьох років з аннуїтетним погашенням відсотків і тіла кредиту. Величина кредиту залежить від одержуваної речі.
- Споживчі позики видаються під 13-27%, в залежності від терміну кредитування, що становить 1-3 роки. Претендувати можна на суму до 3 млн. Рублів. Видаються на 1-5 років.
- Кредитна картка оформлюється на два роки під 18-38% річних. Максимальний ліміт коштів, які можна витрачати - 700 тис. Рублів.
- Іпотека дається на тривалий час - до 30 років. Взяти можна 3-10 млн. Рублів під 9-15%, якщо вийде брати участь в програмі для молодих сімей.
Вимоги до позичальника
Банки пред'являють стандартний набір претензій до жінки, яка претендує на кредит в декретній відпустці. Якщо вона не може підтвердити власну платоспроможність, то буде потрібно додаткове забезпечення, щоб кредитна організація могла мінімізувати ризики, що виникають при субсидуванні клієнта, який не дає відомості про заробітну плату. До таких вимог належать:
- внесення великого початкового внеску;
- наявність поручителів, співпозичальників;
- заставне ліквідне майно;
- хороша кредитна історія;
- відомості про додаткові джерела доходів;
- довгий стаж роботи на одному місці.
наявність поручителів
Можна залучити близьких родичів до отримання кредиту, якщо вони погодяться виступити в ролі поручителів або позичальників. Банки прихильно ставляться до ідеї поділу відповідальності за виплатою позики між рідними і близькими заявника. Більшість фінансово-кредитних компаній обмежують кількість поручителів до 3-5 чоловік. Якщо созаемщик надасть відомості про високу стабільною зарплатою, то банк може піти назустріч жінці, яка перебуває у декретній відпустці, і знизити процентну ставку за користування позиченими грошима.
Заставне майно у власності
Якщо жінці потрібно купити машину або придбати квартиру, то, при видачі кредитних коштів, доведеться залишити банку заставне майно. Їм виступає нерухомість або авто. Можна спробувати отримати нецільової позику з закладанням ліквідного майна - сума кредиту залежить від оцінної вартості квартири, будинку або машини, складаючи до 75% від вартості застави. Даний варіант отримання коштів кращий тим, що багато банків охоче видають великі суми, якщо дебітор надає хороший заставу, не вимагаючи відомостей про доходи.
Позитивна кредитна історія
Перевіряючи заявку позичальниці в декреті на надання кредиту, банківські службовці перевіряють по наявній базі даних кредитну історію. Фінансові установи співпрацюють, надаючи дані про дебіторів один одному, і, якщо кредитна історія має відомості про прострочення платежів, примусове стягнення боргів, судові претензії кредитора, то отримання позики не затвердять. Якщо ж ви справний платник, багато років є клієнтом банку, що гасить всі платежі в зазначені терміни, ймовірність отримання кредиту зростає.
Додаткові джерела доходу
Документальні дані про те, що мати, незважаючи на декрет, має позитивний баланс на рахунку, який може використовуватися для погашення позики, різко збільшує ймовірність видачі кредиту. При цьому банки не вважають додатковими доходами декретні виплати на дитину, справедливо припускаючи, що ці кошти повинні йти на забезпечення, виховання і розвиток малюка. Якщо є дані про щомісячні платежі, що надходять на рахунок матері на декретній відпочинку, будь це дивіденди по депозитах, інші доходи, то банки можуть схвалити позику на хороших умовах.
Тривалий виробничий стаж
Відомості про те, що декретної відпустки жінки передує довгий стаж роботи на одному місці, сприятливо позначаються на прийнятті позитивного рішення банківськими менеджерами про видачу кредиту. Даний факт побічно свідчить про благонадійність і хорошою платоспроможності позичальниці, особливо, якщо вона має в кредитній організації дебетовий рахунок, на який надходять зарплатні кошти.
Де взяти кредит в декретній відпустці
Багато великих фінансово-кредитні структури пропонують прийнятні і лояльні умови по видачі позичкових грошей з низькими відсотками. Ознайомитися з ними можна в таблиці нижче:
|
Наіменовнаніе кредитної організації |
вид кредиту |
Процентна ставка, % |
Додаткові умови |
|
СКБ-банк |
споживчий |
27, 1 | |
|
Ренесанс-кредит |
Готівкою |
13, 9 |
Офіційне працевлаштування, надання закордонного паспорта, копії трудової книжки, диплома |
|
Хоум Кредит Банк |
готівкові кошти |
14, 9 | |
|
ПочтаБанк |
кредитка |
27, 9 |
Грейс-період 120 днів, ліміт 500 тис. Рублів |
|
ВТБ Банк Москви |
Кредитна карта |
24, 9 |
Ліміт 350 тис. Рублів, пільгова ставка 50 перших днів |
|
Сітібанк |
кредитка |
18 |
Грейс-період 50 днів, кредитний ліміт 300 тис. Рублів |
|
Тінькофф |
кредитка |
18, 9 |
Відстрочка 55 днів, 700 тис. Рублів |
|
Альфа Банк |
Кредитний пластиковий носій |
25, 99 |
Відстрочка 60 днів, 500 000 рублів |
|
Уральський банк реконструкції та розвитку (Убрир) |
готівкові кошти |
63-13 |
Перші півроку ставка 63%, другі - 22%, треті -13% за умови надання відомостей про заробіток |
|
банк Уралсиб |
іпотека |
11, 5 |
Завдаток 40% від ціни житла |
Особливості кредитування в МФО
Термінова потреба в грошах спонукає молодих матерів у відпустці по догляду за малюком звертатися за допомогою в мікрофінансові організації, які надають позики при пред'явленні одного паспорта. Отримати готівку фінанси в МФО просто, проте не можна забувати про умови, які доведеться виконувати при співпраці з кредитором:
- Позика видається готівкою, але розмір коштів обмежений - більше 30 000 рублів взяти не вийде.
- Термін користування позиковими грошима короткий - 1-3 місяці.
- Відсоток за користування коштами великий і може досягати 500-700% річних.
- Постфактум змінити умови кредитного договору не можна.
- Штрафи і санкції за прострочення належних виплат становлять 2% за день.
- Ставка може знижуватися, якщо клієнт благополучно погасив першу позику і хоче ще взяти кредит.
Як оформити кредит для мам в декреті
Відпустка по догляду за немовлям, маленька дитина на руках не припускають, що у молодої матусі багато часу. Постійна зайнятість декретними проблемами і брак грошей можуть привести до необдуманих вчинків щодо отримання кредиту. Щоб потім не довелося виплачувати великі суми, потрібно діяти за таким алгоритмом:
- Спокійно обміркувати, на що потрібні гроші, якої суми бракує.
- Ознайомитися з усіма варіантами отримання кредиту при відсутності постійного доходу.
- Вибрати підходяще кредитно-фінансова установа, знайти програму з самими прийнятними умовами.
- Зібрати необхідні документи, віддати їх особисто співробітникам або відправити заявку через інтернет.
- Дочекатися позитивного рішення і отримати гроші.
Які документи необхідні
Кредитні продукти передбачають індивідуальні умови видачі, тому доведеться збирати потрібний пакет документів в залежності від конкретних вимог фінансової структури. Потенційною позичальниці можуть знадобитися:
- Паспорт або інше посвідчення особи. Іноді потрібно два документа - водійське посвідчення, закордонний паспорт.
- Відомості про материнський капітал, якщо передбачається участь в спеціальних програмах.
- Особисті дані співпозичальників і поручителів.
- Відомості про передачу заставної власності - кадастрові довідки, свідоцтво про право на власність, оцінка вартості житла експертами.