Малий бізнес стрімко розвивається на тлі змін, і індивідуальні підприємці починають оперувати все великими грошовими обсягами. Відкрити рахунок в банку для ІП - дія не обов'язкова, але дозволяє розширити сферу діяльності, виробляти плату безготівковим розрахунком, користуватися вигідними банківськими тарифами на послуги.
Що таке банківський рахунок для ІП
Для індивідуального підприємця банківський розрахунковий рахунок (р / с) - це спосіб працювати з серйозними гравцями на ринку, для яких розрахунок готівковими коштами вже в далекому минулому. Тим більше, якщо обсяги угоди перевищують платіж 100 000 рублів на один договір, то працювати без посередництва банку вже не можна - заборонено законодавством. Через р / с ж проведення безготівкових операцій ніяк не обмежується за обсягом. По суті, він є вкрай корисним інструментом для спрощення фінансових операцій і грошових переказів, позбавлення від великих сум готівкою.
Для чого він потрібен
Якщо власник не розраховує на великі обігові обсяги, співробітників мінімум або їх взагалі немає, то наявність або відсутність розрахункового рахунку ніяк не вплине на бізнес. Зробити це має сенс, коли підприємство активно розвивається, нарощує торгові обороти, розширює штат та підписує великі договори, які потребують безготівкових платежів. Основні плюси для бізнесмена в банківських послугах:
- відсутність ліміту на безготівкові перекази;
- можливість розрахунку з працівниками, повідомлення податкових органів без відвідування відділення банку і роботи з готівкою;
- оплата послуг підрядників;
- контроль переказу грошових коштів;
- сплата податків, податковий облік;
- повноцінні електронні платежі через клієнт-банк;
- репутаційні плюси (ІП з р / с виглядає солідніше на тлі конкурентів);
- можливість отримувати пільгові кредитні пропозиції на розвиток бізнесу на номер розрахункового рахунку ІП.
Як відкрити
Держава намагається обмежити обіг готівкових коштів у великих обсягах. Для ІП стає вигідніше відкривати р / с в комерційних банках, для здійснення фінансової діяльності. Тим більше що надійні банківські установи пропонують величезну кількість пропозицій з пільгами, знижками і бонусами для клієнтів. Якщо ІП оформлено давно і працює без проблем, то процес не займе багато часу. Від бізнесмена потрібно тільки зібрати пакет документів і вибрати банк-партнер.
порядок відкриття
Процедура відкриття р / с нічим не відрізняється від аналогічної для фізичних осіб. Якщо всі документи зібрані правильно, у банківській організації не буде причин у відмові. Основні труднощі в цьому процесі пов'язані з підбором документів і вибором фінансової організації. В останньому випадку доведеться витратити багато часу на аналіз пропозицій серед банківських послуг і виборі максимально зручного та ефективного для власного бізнесу. Основні етапи наступні:
- Порівняти банки і їх умови.
- Вибір бонусів і послуг, які будуть максимально ефективно взаємодіяти з ІП, співробітниками, діловими партнерами. Серйозні структури можуть самостійно виробляти аналітику бізнесу можливого клієнта і самостійно сформувати пропозицію на основі дослідження.
- Обов'язкова процедура оформлення документів для подачі в банк. У більшості фінустанов він стандартний, але краще буде ІП самостійно уточнити повний склад пакета, щоб не затягувати процес.
- Можна подати заяву онлайн, вказавши свої реквізити і приклавши скани потрібних свідчень і документів.
- Візит до філії, щоб заповнити договори банківського обслуговування, абонентські анкети на місці і чекати відкриття р / с (найчастіше займає 2-3 дні).
Документи для відкриття
Обов'язковий набір документації, яку повинен надати власник ІП, незмінний для будь-якого банку. Саме цей пакет документів вважається еталонним і впливає на рішення фінустанови або формування банківського пропозиції. Обов'язок ІП - надати точний список документів, обов'язкових до подачі:
- заяву на відкриття банківського р / с;
- договір в двох примірниках;
- паспорт, ІПН засновника;
- надати копії статуту, установчих документів (реєстрації ІП), довідки з податкової про взяття фірми на облік, документ про держреєстрацію;
- оформлення для кожного р / с розрахункової банківської карти з підписом засновника і відбитком печатки (містить назву ІП на двох мовах, ОГРН, ІПН і товарний знак);
- заяву на закріплення р / с за конкретними посадовими особами з повноваженнями розпоряджатися фінансами, оригінали документів про прийом даних людей на свої посади;
- при відсутності бухгалтера в ІП, потрібно написати заяву про покладання цих обов'язків на керівника;
- документи, що засвідчують представників, які будуть безпосередньо працювати з р / с;
- ксерокопії ліцензій і дозволів на підприємницьку діяльність для юридичних осіб (усі копії документів засвідчуються нотаріально).
Для зручного ведення бухгалтерії ІП скористайтеся онлайн-сервісом.
Розрахунково-касове обслуговування ІП - критерії вибору банку
РКО для ІП одна з первинних функцій, яку банк пропонує після відкриття розрахункового рахунку. Вона являє собою сукупність всіх банківських послуг із зберігання, зарахування, списання, обліку грошових коштів в рамках законодавства і оформленого договору. Дії, які буде проводити банківська організація, без прямої участі власника IP:
- зарахування коштів за реалізацію послуг ІП;
- облік отриманих кредитів;
- розрахунки з контрагентами;
- особова картка для управління всіма грошовими потоками;
- виплати за рішеннями суду;
- безкоштовні платежі з / п працівникам.
Фактори, на основі яких відбувається вибір банку для РКО, повністю визначаються зручністю для власника фірми. На першому місці - надійність фінустанови. При цьому не обов'язково, наскільки велика банківська організація, головне - які відгуки вона зібрала своєю діяльністю. Після цього йде важливий фактор - вартість послуг (жоден підприємець не захоче втрачати прибутки і оплачувати занадто дорогі тарифи). Далі враховуються не найхарактерніші, але корисні бонуси: наявність інтернет-банкінгу, тарифи, можливе нарахування відсотків на р / с.
надійність банку
Час присутності банківської установи на ринку фінансових послуг, його поширеність і кількість філій ще не є показником його надійності. Часто трапляється, що середні і малі, наприклад Локо банк, працюють вузьконаправлено з ІП набагато якісніше і ефективніше, ніж топові гравці. Тому при виборі фінустанови для відкриття рахунку потрібно уважно аналізувати відгуки підприємців на спеціалізованих форумах в мережі.
вартість обслуговування
Наявність р / р в банку ще не означає, що він буде займатися РКО в повній мірі. Крім обов'язкових за законодавством дій, які фіксують рух коштів, існує цілий перелік послуг, які оплачуються підприємцем за повноцінне РКО. Більшість фінустанов пропонує пакети обслуговування, складені для конкретних ІП за потужністю оборотних коштів. Що входить в РКО:
- одноразова оплата за відкриття р / с (деякі тарифи пропонують безкоштовно відкрити рахунок або безкоштовне обслуговування);
- ставка по відправці платіжного доручення;
- щомісячні виплати по обслуговуванню: видача грошей, прийом коштів, касове обслуговування, система клієнт-банк і так далі.
Інтернет банкінг
Коректне управління власними витратами вимагає оперативності і доступності в будь-який час доби. Практично неможливо знайти банківську установу, яка не пропонувало б до РКО можливість управління розрахунковим рахунком через інтернет. Також набирають поширення навіть серед невеликих банківських структур власні мобільні додатки. Однак до сих пір існує оплата за інтернет-банкінг у деяких банків.
вартість відкриття
Тут присутні два варіанти відкриття р / р: одноразовий платіж і безкоштовне оформлення. У першому випадку клієнтові доведеться заплатити 1-2 тис. Р. (Звичайний діапазон для більшості банків) і вибрати пакет послуг, який визначить щомісячну оплату. Безкоштовне оформлення рахунку відбувається, якщо підприємець відразу обирає певний пакет РКО.
Нарахування відсотків на залишок
Це не найпопулярніша послуга серед банків. Щодо нарахування відсотків на розрахунковий рахунок відбувається безліч суперечок. В основному вони пов'язані з питанням, як оформляти отримані по процентовку кошти і як відображати їх в податкових документах. Багато підприємців навіть відмовляються від такої послуги, щоб не ускладнювати власні відомості. Вибір залишається за клієнтом, але, поки питання не буде врегульовано юридично, в ньому багато прихованих загроз.
Тарифні плани та ліміти
Це основні показники, відштовхуючись від яких ІП вибирає обслуговуючий банк. Загальна тенденція така: великі структури типу Ощадбанку або Тінькофф пропонують приблизно однакові умови, що відрізняються додатковими послугами; дрібні і цілеспрямовані фінансові організації мають великий розкид за лімітами, тарифами і переліком пропозицій (вони, як правило, дешевше). Вибирати доводиться, грунтуючись на доходи та ВП і теоретичних прогнозах на прибуток.
В якому банку відкрити рахунок
Як би не хотілося витратити менше на РКО, але фахівці підтверджують, що відривати розрахунковий рахунок безпечніше в великих установах типу ПочтаБанк, Банк Москви, Сбербанк. Ці організації мають серйозний страховий парашут на випадок раптової кризи, що ні знецінить гроші ВП. До того ж такі фінустанови ретельніше ставляться до РКО (поодинокі випадки помилок не перевищують 1% від усієї кількості валютних операцій).
Сбербанк для ІП
Головний банк Росії пропонує клієнтам відразу кілька тарифних планів для ІП або ТОВ: «Базис», «Актив», «Оптима» (ціна на сайті Ощадбанку за відкриття однакова - 2000 рублів). Оплата повного пакету РКО не перевищить 3100 р. з додатковими платежами. При цьому надання довідки та виписки здійснюється безкоштовно в будь-якому вигляді: електронному або паперовому. Мінус цього банку випливає з плюсів: величезна кількість клієнтів провокує черги у відділеннях і довгі відповіді на запити навіть в електронному вигляді. Клієнт-банк вважається одним з кращих серед існуючих.
Розрахунковий рахунок в Россельхозбанке
Дана організація пропонує відкрити р / с за стандартні 2000 рублів, але ось подальша оплата повністю залежить від підключених послуг. Якщо власник ІП підключає клієнт-банк, то сума становитиме всього 200 р. Без підключеної програми мінімальний платіж складе 800 р. Деякі тарифні пропозицію надають послугу отримання відсотків на залишок по рахунку. У разі, якщо по р / с протягом місяця не відбувалося транзакцій, то комісія зніматися не буде.
Альфа Банк
Підприємець може відкрити розрахунковий рахунок в банку для ІП безкоштовно, а обслуговування обійдеться від 500 до 7000 рублів. Це означає, що спектр надаваних функцій просто величезний. Разова річна оплата вигідного тарифу дає право на 25% знижку. Проведення платежів рахунками Альфа-банку можна виробляти до 23:30 по Москві, коли в інших установах банківський день закінчується о 21:00. Всі фінансові звіти, виписки та іншу документацію можна зберігати в хмарних сервісах, банк повідомляє за допомогою СМС безкоштовно.
ВТБ 24
Даний банк відрізняє швидкість і простота оформлення послуг РКО для ведення комерційної діяльності. Максимальний термін відкриття р / с і підключення всіх сервісів - 3 робочих дня. При цьому не потрібно додаткових документів крім стандартного пакета і перевірки офісу ІП або ТОВ. Присутній ліміт на зняття готівки для всіх пакетів пропозицій - не більше 500 000 рублів на місяць. Ведення самого р / с буде коштувати 1200 рублів, а зняття коштів передбачає комісію в 1% від суми. Закриття розрахункового рахунку безкоштовне.
Пошта банк Росії для ІП
Ця установа не може похвалитися широким асортиментом послуг для ВП. Стандартний набір сервісів РКО, для оформлення заявки доведеться їхати не в офіс, а в клієнтський центр. Тариф на користування потрібно регулярно уточнювати. Однак Пошта пропонує послугу, яка може зацікавити бізнесменів - «Зарплатний проект». Цей сервіс дозволить оформити зарплатні картки фізичних осіб всім співробітникам підприємства та автоматизувати виплати через банківський сервіс (кожен з них отримує безкоштовне оформлення ощадного рахунку).
де вигідніше
Правильний вибір фінустанови для р / с допоможе ІП частково розвантажитися від документаційною навантаження і ведення платежів, впорядкувати виплати співробітникам, проводити великі угоди. Тарифних пропозицій на ринку банківських послуг багато, але більшість з них фактично ідентичні, тому підприємець частіше вибирає за територіальним принципом. Однак, не варто забувати про пільгові умови для клієнтів та спеціальні пропозиції для ведення бізнесу.
|
Банк / тариф |
Альфа-банк "ТартАп» |
Тінькофф «Простий» (операції тільки через інтернет або банкомати банків-партнерів) |
Промсвязьбанк «Платіжний» |
Россельхозбанк |
Сбербанк |
|
Відкриття рахунку для ВП у банку (вартість) |
0 |
0 |
890 |
2200 |
3000 |
|
Підключення інтернет-банку |
990 |
0 |
680 |
2000 |
- |
|
щомісячне обслуговування |
1090 |
0 (при відкритті за програмою лояльності) |
1600 |
1150 |
1700 |
|
внесення готівки |
До 30 000 - безкоштовно, великі суми - з комісією 0, 28% |
299 |
0, 25% |
0, 30% |
Безкоштовно до 50 000р., Більше - 0, 30% |
|
Електронна платіжка |
5 - безкоштовно, кожна наступна - 250 рублів |
49 |
19 |
30 |
5 - безкоштовно, кожна наступна - 52 рублів |
|
Середня вартість ведення рахунку за рік в рублях з урахуванням оплати відкриття р / с |
29800 |
2450 (при відкритті за програмою лояльності) |
36900 |
37800 |
37000 |
Відео
Відгуки
Олег, 37 років
Не має значення, в якому конкретному банку відкривати рахунок. Головне, щоб контора не бився за платіжки і з нормальною швидкістю обробляла інформацію (через останнього багато хто скаржиться на Ощадбанк). Все інше майже у всіх однаково. Особисто мені рекомендували Альфу, але я зупинився на Відродження і не знаю проблем вже 2 роки.
Костянтин, 26 років
Відкрив р / с в Авангарді 2 роки тому - політ нормальний. Плачу 500 в місяць за обслуговування, платіжки - за 20 рублів. Інтернет-банк працює як годинник. Маленька хитрість - заява потрібно подавати через сайт, так відкриття рахунку вийде дешевше, і тому спочатку можна надати тільки скани документів, а оригінали вже тільки піднести до відділення.
Федір, 56 років
Вирішив відкрити р / с для ВП. У підсумку зупинився на Модуль банку через відмінний місця в рейтингу банків і приємних тарифів на обслуговування. Сбербанк відкинув відразу: для невеликого ІП їх комісії і оплати зведуть нанівець весь прибуток. Має сенс переходити до них тільки якщо бізнес вийшов за 3-4 мільйони обороту.