До недавнього часу споживче кредитування було можливо лише до того моменту, поки чоловік не йшов на пенсію. Після цього взяти позику було проблематично, тому що спеціальні пропозиції, які виходять лише від мікрокредітних організацій мали високий відсоток, що тягнуло за собою ризиком неповернення. Навіть найбільший банк країни не мав будь-яких продуктів для осіб похилого віку. Сьогодні ж взяти споживчий кредит пенсіонерам в Ощадбанку на вигідних умовах і під невеликий відсоток сьогодні - це реально.
Що таке пенсійний кредит в Ощадбанку
Відразу варто зауважити, що як таких кредитних продуктів для пенсіонерів не існує на відміну від пропозицій по депозитах. Позики видаються на загальних умовах з тією лише застереженням, що пенсіонери, які отримують соціальні виплати на банківські карти Ощадбанку, мають деякі переваги по відношенню до решти ссудополучатель. Вони відносяться до пільгової категорії клієнтів поряд з військовими і іншими громадянами, у яких зарплата та інші зарахування надходять на банківський рахунок.
До якого віку дають кредит
Банк зробив позики доступними для більшості своїх клієнтів. У плані цензу виступає не пенсійний вік - 55 років для жінок і 60 для чоловіків - як це було раніше, а трохи інший підхід. Зараз банк позначив кордон останнього внеску, який повинен бути внесений до виконання людині певної кількості років. Залежно від кредитних продуктів, умов їх забезпеченості та платоспроможності кредитоотримувача банк обмежив вікова межа в 75 років, хоча в більшості випадків повернення позикових коштів повинен відбутися до виконання клієнту 65 років.
Сбербанк - умови кредитування пенсіонерів
Як і всі банківські установи країни, Ощадбанк Росії висуває певні вимоги до своїх кредитоотримувача. Не є винятком і літні люди. У кожного продукту є свої нюанси, тому, перш ніж зупиняти свій вибір на якій-небудь позиці, варто уважно вивчити всі особливості пропозиції. Які ж основні умови висуваються, щоб кредит від Ощадбанку для пенсіонерів був виданий, розглянуті нижче.
Вимоги до позичальника
Головним і основним критерієм для подання позики є наявність російського паспорта і реєстрації в регіоні, де розташована філія, куди клієнт планує звертатися за залученням позикових коштів (в деяких випадках цей принцип не враховується). Що стосується віку, то для отримання кредиту людина повинна перебувати офіційно на пенсії і отримувати її. Для працюючих пенсіонерів, які отримують пенсійні виплати на рахунок в Ощадбанку, є одне обмеження - трудовий стаж за останні 5 років повинен дорівнювати мінімум півроку.
Позитивна кредитна історія - це великий плюс до того, щоб отримати позику в банку. Сбербанк всіляко благоволить таким клієнтам, йдучи на певні поступки. Тим же, хто брав кредит раніше і грішив простроченням, не варто розраховувати на прихильність банкірів - шанс отримати кредит пенсіонерам в Ощадбанку в такому віці буде незначним, а якщо банк і не відмовить, то розраховувати на низьку ставку не має ніякого сенсу.
Процентна ставка
Річні відсотки для пенсіонерів в Ощадбанку, як вже було зазначено, нічим не відрізняються від тих, які пропонуються іншим позичальникам банку. Якщо людина не є клієнтом банку - вони будуть більше. Крім цього, ставки безпосередньо залежать і від терміну видачі кредиту. Відсотки по позиках, що видаються до 2 років вигідніше, ніж більш тривалі позики. Примітно, але навіть по одному продукту ставки можуть відрізнятися на кілька процентних пунктів і залежати безпосередньо від окремо взятої людини.
Сума і термін кредиту
Скільки грошей зможе дати банк борг, Завіт від платоспроможності пенсіонера. Якщо пенсія виплачується мінімальна, для збільшення суми можна залучити поручительство третіх осіб або надати нерухомість під заставу. Банк позичить гроші мінімум на 3 місяці, і то, якщо сума буде невеликою. Тривалість кредитування залежить від того, через який час людині виповниться 65, а при деяких умовах 75 років.
Кредити для пенсіонерів в Ощадбанку
На сьогоднішній день пенсіонерам в Ощадбанку пропонується кілька стандартних програм кредитування. По-перше, це споживчі кредити готівкою без забезпечення або ж під заставу (поручительство), використання яких не є цільовим. Клієнти похилого віку має право розпоряджатися грошима на свій розсуд, що не звітуючи перед банком про витрачені кошти.
Аналогом таких позик може виступати кредит на картку, який теж видається на споживчі потреби. Крім цього, пенсіонери можуть розраховувати і на іпотечне кредитування. Автокредитів в даний час у банку немає, тому при бажанні придбати машину, варто оформляти нецільової споживчий позику. Що ж потрібно для цих позик, і на яких умовах вони видаються - про це докладніше далі.
Споживчий кредит без забезпечення
Кредит пенсіонерам в Ощадбанку без наявності поручителів або застави видається строком від 3 місяців до 5 років, причому мінімальна сума для зареєстрованих в Москві, становить 45000 рублів, хоча для всіх інших регіонів ця цифра дорівнює 15000 рублів. Гранична сума, на яку може розраховувати клієнт, - це 3 млн. Оформлення заявки можна здійснити через Ощадбанк Онлайн. Рішення приймається протягом 2 робочих днів. На жаль, кошти видаються тільки особам, яким на момент закінчення виплат виповниться максимум 65 років, але не більше.
Ніяких додаткових комісій за видачу позики не передбачається. Відсоткова ставка залежить від терміну кредитування і категорії клієнтів. Так, пенсіонерам, які мають розрахунковий рахунок в Ощадбанку, доведеться виплатити за позику від 13, 9% до 18, 9% річних при користуванні грошима до 2 років, а понад цей термін уже треба буде викласти від 14, 9% до 19, 9% . Для всіх інших ці значення будуть 14, 9-19, 9% і 15, 9-20, 9%.
Під поручительство фізичних осіб
На термін від 3 до 60 місяців при можливості надати забезпечення у вигляді 2 платоспроможних поручителів пенсіонерам пропонується кредит на суму 15000 - 5000000 рублів. Виплата здійснюється щомісяця ануїтетними платежами. Для збільшення суми допускається пред'являти дохід чоловіка або дружини. Оформити заявку без відвідування банку, а також достроково погасити позику можна через Ощадбанк Онлайн. Ставки за позикою такі:
|
Термін, міс. |
Пенсіонери, які отримують виплати на банківський рахунок |
інші пенсіонери |
|
3-24 |
12, 9-17, 9% |
13, 9-18, 9% |
|
25-60 |
13, 9-18, 9% |
14, 9-19, 9% |
Під заставу майна
З терміном погашення до 20 років надаються позики під забезпечення нерухомістю. Мінімальна сума становить 500000 рублів. Максимальна дорівнює 10 млн або 60% від оціночної вартості наданого під заставу нерухомого майна. В якості застави може виступати житлове приміщення, гараж, власний будинок або ділянку землі. Отримати кредит можуть клієнти, яким на момент останньої виплати виповниться максимум 75 років. Однак ця умова актуально тільки, якщо позичальник або созаемщик продовжують працювати і отримувати дохід.
Обов'язковою умовою заставного кредиту пенсіонерам в Ощадбанку є страхування життя клієнта на умовах банку. Мінімальні ставки за користування позикою стартують від 14% при терміні до 10 років і від 14, 50% від 10 до 20 років. Ці цифри актуальні тільки для представників пенсійного віку, виплати для яких зараховуються на розрахунковий рахунок в банку, для всіх інших категорій вони автоматично виростають на 1%. Це стосується і тих, хто відмовляється від добровільного страхування.
Кредитні картки
Отримати кредит на картку Ощадбанку можуть навіть пенсіонери. До їхніх послуг представлений широкий ряд можливостей - від пластика миттєвого випуску до преміальних карт категорії голд. Мінімальна процентна ставка за такими запозиченнями складають 21, 9%, а кредитний ліміт 3 млн рублів. За користування карткою передбачені всілякі бонуси в залежності від обраного тарифу.
Варто згадати, що практично у всіх пропозиціях існує пільговий період, користуватися грошима під час якого можна абсолютно безкоштовно. Єдиним мінусом таких кредитів є щомісячна плата за обслуговування, а максимальний вік обмежується 65 роками. У більшості випадків карти видаються лише при підтвердження заявленого розміру доходу.
Іпотека пенсіонеру в Ощадбанку
Стати власником власного житла можна і в похилому віці, тим більше що Ощадбанк надає таку можливість. Максимальний вік позичальника на момент повернення позики становить 75 років, а процентні ставки починаються від 10%. Мінімальний початковий внесок дорівнює теж 10%, а максимальна сума залежить від платоспроможності клієнта. Обов'язковою умовою є страхування життя, а при відмові ставка буде збільшена. Для пенсіонерів представлені наступні варіанти отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку:
- Кредит на купівлю житла в новобудові;
- Кредит на покупку готового житла;
- Будівництво житлового будинку;
- Заміська нерухомість.
Як отримати кредит в Ощадбанку для пенсіонерів
Процес отримання позики в Ощадбанку для пенсіонерів не відрізняється нічим від отримання позик іншими категоріями громадян. Подача заявки може відбуватися як при особистому візиті до відділення банку, так і через інтернет в сервісі Сбербанк Онлайн. Заявка розглядається не більше 2 днів, хоча в деяких випадках цей строк може бути збільшений. Для отримання великої суми необхідно подбати про забезпечення. Це може бути як поручительство, так і заставу. Сам кредит пенсіонерам в Ощадбанку можна отримати готівкою або на картку.
Онлайн заявка на отримання кредиту
Подати заяву на отримання позики пенсіонер може на порталі банку в інтернеті, якщо у нього підключена послуга Сбербанк Онлайн. Для цього потрібно увійти в особистий кабінет і вибрати вкладку «Кредит». Після відкриється форма для заявки. Заповнювати форму необхідно уважно, не допускаючи помилок. Термін розгляд заяви залежить від обраного кредитного продукту і може становити від декількох годин до 5 днів. Після схвалення менеджер банку зв'яжеться з позичальником по вказаному телефону і розповість про особливості підписання кредитного договору.
Які документи необхідні
Від непрацюючого пенсіонера, який отримує виплати на карту Ощадбанку, потрібно лише паспорт. Банк самостійно розрахує максимально можливу суму в залежності від щомісячного доходу. Крім паспорта необхідно заповнити заяву-анкету, де вказати необхідні дані. Якщо передбачається отримання позики під заставу нерухомості, доведеться докласти документи, що підтверджують право власності. Для збільшення суми кредиту можна надати довідки, що підтверджують додатковий дохід. Іноді може знадобитися довідка з Пенсійного фонду.
Як розрахувати пенсійний кредит в Ощадбанку - онлайн калькулятор
На сайті банку в розділі кредитних пропозицій можна скористатися калькулятором. Розрахунок можна здійснити в залежності від суми щомісячних платежів, доходу або величини позики. Частина полів заповнюється автоматично, а клієнту залишається лише вказати бажану суму позики, свій вік, категорію, до якої він належить, термін надання позики і щомісячний дохід. Дані, що виводяться сервісом, є попередніми, тому для розрахунку точної суми необхідно звертатися до співробітників банку.
Переваги кредитування в Ощадбанку для пенсіонерів
Для початку варто сказати, що Ощад є одним з нечисленних фінансових установ, що видають позики пенсіонерам. Банку абсолютно без різниці, продовжує літня людина працювати чи ні - кредит буден виданий виключно в залежності від доходу клієнта. Якщо є можливість забезпечити поручительство або наявність застави - сума виросте. Для пенсіонерів, які отримують виплати на банківський рахунок, позики пропонуються під вигідний відсоток, що теж важливо. Не варто забувати про акції і спецпропозиції банку.