Банк для ип - рейтинг і порівняння кращих пропозицій по вартості РКО і відгуками

Розрахунки готівкою між бізнес-партнерами залишаються в минулому, все частіше реєстрація підприємницької діяльності відбувається разом з укладенням з кредитною установою договору на здійснення фінансових операцій. Іноді вже в процесі ведення справ виявляється, що банк для ИП потрібен для відкриття розрахункового рахунку з метою обслуговування комерційної діяльності.

Що таке розрахунковий рахунок для ВП

За законодавством РФ після реєстрації ІП не забороняється проводити розрахункові операції з партнерами готівкою, але існують обмеження. За одним договором між представником малого бізнесу і юрособою можна зробити оплату в межах 100000 рублів. Постійно переукладати угоди після досягнення розміру максимально допустимої суми постачальники рідко погоджуються, тому для успішного ведення бізнесу в великих обсягах без відкриття розрахункових рахунків не обійтися.

Для чого потрібен

Користуватися готівкою зручно власнику роздрібного підприємства або сервісної служби при наявності невеликих оборотів, але навіть в цій ситуації банк може для ІП забезпечити додаткові вигоди. Підприємцю потрібно врахувати можливі переваги ведення бізнесу онлайн:

1. Зберігати значні суми грошей поза фінансової установи і проводити розрахунки готівкою в великих розмірах нерозумно. Банк для ІП гарантує збереження коштів, безпеку проведення платежів.
2. Наявність реквізитів рахунку збільшує шанси на укладення серйозних угод - формує імідж солідного, надійного партнера.
3. Банк для ІП забороняє використовувати карти для розрахункових операцій по бізнесу, при виявленні таких випадків картка може бути заблокована.
4. За допомогою інтерактивного банку можна у зручний час, іноді цілодобово, оплачувати податки, розраховуватися з постачальниками і отримувати інформацію про рух коштів і про залишок грошей на електронну пошту.
5. Всі надходження на карту представники податкових органів можуть зарахувати до доходів і оподаткувати. Під час перевірки буде складно розмежувати особисті кошти і надходження від комерційної діяльності, а вчинені за карткою видаткові операції податкова служба не враховує, як витрати комерційної діяльності.
6. За переказ коштів через касу кредитними організаціями стягується комісія, а після підписання договору на проведення банківських операцій з клієнта утримується тільки фіксована плата з електронних платежів.
7. Зарахування виручки дозволить отримувати доходи на залишок грошей.
8. Надання банківських виписок про рух коштів свідчить про роботу ВП і може бути актуальним при отриманні кредиту на розвиток бізнесу.
9. Можна збільшити дохід власної справи - підключити термінал на прийом платежів і залучити нових клієнтів, яким вигідно розраховуватися дебетовими і кредитними картами.
10. Власнику банківських реквізитів є укладання угод на великі суми, участь в тендерах з державних закупівель.
11. ІП стає учасником зарплатного проекту і може замовити своїм співробітникам дебетові карти для виплати заробітної плати. Це зручно, оскільки скорочуються час і кошти для переказу грошей по окремих картках - зарплата перераховується за складеною відомості єдиної платіжкою.

Ознайомтеся з сервісом для підприємців для ведення КУДІР електронно.

Як відкрити рахунок в банку для ІП

Терміни відкриття розрахункового рахунку для клієнта як ІП не регламентуються законодавством. Заповнити заяву в відділенні фінансової установи на розрахунково-касове обслуговування можна відразу після реєстрації підприємницької діяльності або пізніше. Зараз існує можливість без відвідування банків скласти онлайн-заявку на сайті кредитної організації. Після отримання заяви менеджер зателефонує підприємцю, уточнить час зустрічі і для відкриття розрахункового рахунку доставить документи на підпис за вказаною адресою.

Які документи необхідні

Банк для ІП самостійно визначає вимоги до пакету документів, необхідних для проведення розрахункових операцій. Раніше в перелік включалися свідоцтво про реєстрацію індивідуального підприємця і довідка про постановку на облік в податкову службу. З вересня 2022-2023 року ці фірми виключені зі списку обов'язкових. Зараз фінансова установа може вимагати:

• копію та оригінал паспорта (обов'язково);
• картку зі зразками підписів і печатки (обов'язково);
• виписку з Єдиного державного реєстру індивідуальних підприємців;
• копію бухгалтерської звітності;
• ліцензію, якщо вона передбачена видом діяльності.

Скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок

Єдиної розцінки на відкриття розрахункового рахунку не існує. Ця процедура може здійснюватися безкоштовно кредитною організацією. Переважно банки пропонують відкрити рахунок за тарифами в розмірах від 400 до 5000 рублів. Після внесення плати і отримання своїх реквізитів можна здійснювати банківські операції. Зараз повідомляти податкові органи і фонд страхування про вчинення процедури відкриття рахунку індивідуальним підприємцям немає необхідності.

Де відкрити розрахунковий рахунок індивідуальному підприємцю

На банківському ринку існує багато пропозицій для малого бізнесу. Перед тим, як зробити вибір банку для ІП, потрібно проаналізувати свою діяльність, вирішити:

• чи буде вноситися виручка і в яких обсягах або передбачаються тільки безготівкові надходження від клієнтів;
• чи потрібно зняття готівки;
• які плануються місячні обороти грошових коштів;
• скільки приблизно платіжних документів необхідно проводити щомісяця;
• чи буде потрібно підключення додаткових послуг (інтернет-банкінгу, мобільного додатка, системи оповіщення)
• чи планується оформлення зарплатних карт для співробітників.

Критерії вибору банку

Для успішної комерційної діяльності банк для ИП повинен володіти такими якостями:

1. Надійністю. Збереження грошових коштів є важливим критерієм. Можна працювати і з невеликим регіональним фінансовою установою, але воно повинно входити в систему гарантування вкладів. У разі відкликання ліцензії індивідуальному підприємцю буде повернута сума залишку грошей в межах 1400000 рублів. Юридичні особи позбавлені такої можливості. Підприємцям з великими обсягами оборотів надійніше буде пошукати варіант серед великих банків з частиною державного капіталу.
2. Зручністю наданого пакету послуг. Для ведення бізнесу важливими є: швидкість роботи банківського мобільного додатку; час обробки платіжок та зарахування коштів; розміри лімітів по прибуткових і видаткових операцій. Для частої здачі виручки має значення близьке розташування офісу банку або його філій і наявність мережі банкоматів на прийняття готівки в пунктах розташування підприємств малого бізнесу.

Вартість відкриття та обслуговування рахунку

Визначитися з числом надійних фінансових установ, що пропонують широкий набір послуг, легше. Який банк вибрати для ІП для отримання вигоди? Після складання переліку кредитних організацій потрібно вибрати одну, яка допоможе заощадити на тарифах по необхідному пакету послуг. Можна знайти фінансові установи, які не беруть плату за відкриття рахунку та обслуговування його в разі відсутності руху коштів, але ці витрати не впливають істотно на загальну суму оплати за банківські операції.

Який банк краще для ІП, якими критеріями він повинен володіти, спробуємо розібратися:

1. При плануванні здачі виручки в великих обсягах, слід пошукати варіант з вигідним тарифом - мінімальними комісіями на внесення готівки.
2. Всі кредитні установи стягують плату за зняття готівки, тому потрібно замовити пластикову карту і користуватися карткою при виведенні грошей через будь-які банкомати фінансової установи без сплати комісійних. У цьому випадку важливо безкоштовне обслуговування карти.
3. При необхідності здійснення великої кількості безготівкових видаткових операцій слід вибирати тарифи, що передбачають невелику плату за проведення однієї платіжки. Низькі розцінки допоможуть зменшити вартість обслуговування.
4. При вирішенні оформити карти на видачу зарплати співробітникам при виборі фінансової установи потрібно керуватися вигідними умовами на випуск і обслуговування зарплатних карток.

Дізнайтеся про онлайн-сервісі по формуванню звітності ВП.

Інтернет банкінг

Для ІП зручні умови полягають в можливості проведення банківських операцій онлайн, тому наявність банкінгу є важливим. У більшості кредитних організацій підключення такої послуги здійснюється безкоштовно, але може стягуватися плата за користування. При виборі фінансової установи потрібно звернути увагу на розмір абонентської плати.

СМС-інформування

Користуватися функцією отримання повідомлень від фінансової установи про надходження грошей на рахунок і списання коштів зручно - клієнт завжди бачить грошовий залишок і може планувати подальше використання. Інформування клієнта - платна послуга, тому індивідуальному підприємцеві потрібно поцікавитися про розмір щомісячних платежів.

Мобільний додаток

Для комерційної діяльності важливим є можливість оперативного управління бізнесом, швидкого здійснення переказу коштів з мобільного пристрою. При виборі фінансової установи потрібно поцікавитися якістю, швидкістю роботи банківського мобільного додатку, порівняти абонентську плату, яку знімають за пропоновану послугу.

Вхід в інтернет-банк

Банк для ІП повинен стати надійним партнером і помічником, пропонувати максимум зручностей. Необхідно звернути увагу на операційний час, в межах якого можна здійснювати оплату, проводити зарахування грошей на карту для подальшого виведення коштів. Існують фінансові установи, що пропонують цілодобове банківське обслуговування.

Кращий банк для малого бізнесу

Визначитися, в якому банку краще відкрити рахунок ІП і хто пропонує зручний, найвигідніший для конкретного підприємця варіант, можна після детального вивчення тарифів кредитної організації і зразкового розрахунку щомісячних витрат. Розглянемо пропозиції великих фінансових установ та кредитних організацій, чия діяльність спрямована на надання послуг малому бізнесу.

Сбербанк

Має славу надійного партнера, але не відрізняється вигідними тарифами для здійснення підприємницької діяльності, не робить нарахування відсотків на залишок коштів. Єдиним плюсом вважається відсутність плати за підключення інтернет-банкінгу і абонплати. Кредитна організація пропонує наступні розцінки за базовим тарифом:

• відкриття рахунку - 3000 рублів;
• обслуговування - 1700 рублів;
• вартість платіжки - 32 рубля;
• приймання готівки через банкомат - 0, 3% від суми внесення;
• зняття готівки через банкомат - 1, 4% від суми виводу.

Авангард

Пропонує безкоштовне підключення інтернет-банкінгу і нульову абонплату. Загальні положення та умови за тарифом «Базовий»:

• відкриття рахунку онлайн - 1000 рублів;
• обслуговування - 900 р .;
• вартість платіжки - 25 рублів;
• видача карти - безкоштовно;
• прийом виручки через банкомат - безкоштовно;
• видача виручки через банкомат - безкоштовно.

Відродження

Розцінки на банківські операції високі, за підключення інтернет-банкінгу передбачена плата. Серед переваг: безкоштовний прийом готівки і випуск зарплатних карт. Базовий тариф включає наступні розцінки:

• відкриття рахунку - 2900 рублів;
• обслуговування при підключеному інтернет-банкінгу - 1700 р .;
• вартість платіжки - 27 рублів;
• видача готівки - 0, 75% від суми.

Райффайзенбанк

З безкоштовних переваг: відкриття рахунку, зарахування виручки, перерахування зарплати, проведення 20 платіжок. За тарифом «Базовий» для підприємців Москви і області, Санкт-Петербурга пропонує:

• ведення рахунку - 1300 рублів;
• вартість платіжки - 25 р .;
• безкоштовний випуск карти;
• видача готівки - 1% від суми.

ВТБ 24

Серед переваг фінансової установи для роботи бізнесу: безкоштовне підключення до зарплатного проекту, проведення 25 платіжок і відсутність абонплати за банкінг. Надає в рамках пакету «Бізнес-каса» наступні тарифи:

• відкриття рахунку - 1250 рублів;
• ведення - 2600 р .;
• вартість платіжки - 60 рублів;
• внесення готівки - безкоштовно;
• зняття готівки - 1% від суми.

Модульбанк

Роботу здійснює через своїх фахівців, які направляються в офіси підприємців. Існує «Стартовий» тариф без абонплати за банківське обслуговування, але він вигідний при невеликих оборотах. При розвиненому бізнесі зручніше користуватися тарифом «Оптимальний», для нього передбачено нарахування 3% на залишок і наступні розцінки:

• відкриття рахунку - безкоштовно;
• ведення - 490 рублів;
• вартість платіжки - 19 р .;
• внесення готівки - безкоштовно;
• випуск корпоративної картки - безкоштовно;
• зняття готівки - 0%.

відкриття

Клієнт має можливість резервування рахунку і активації протягом 14 днів. В межах пакету «Комфорт» надається безкоштовне підключення без нарахування абонплати «Бізнес Порталу», випуск карти і переклад 10 платіжок за нульовою вартістю. Розцінки такі:

• відкриття рахунку - безкоштовно;
• ведення - 1290 рублів;
• вартість платіжки з 9:30 до 18:30 - 49 р .;
• внесення готівки - 0, 25%;
• видача готівки - 2%.

Тінькофф

Підприємцю зручно працювати, оскільки внутрішні платежі можна здійснювати цілодобово, а внебанковские переклади - з 7:00 до 23:00 години, зарахування грошей відбувається моментально, на залишок коштів нараховуються відсотки. Установа надсилає фахівця для підписання договору банківського обслуговування та вручення готових реквізитів. За тарифом «Високий рівень» пропонуються такі розцінки:

• безкоштовне відкриття рахунку;
• ведення - перших 2 місяці безкоштовно, з 3-го - 990 р .;
• нульова плата за користування мобільним банком, за СМС-повідомлення і за випуск корпоративних карт;
• внесення виручки - 99 рублів разово за одне поповнення;
• вартість платіжки - безкоштовно перших десять, 29 рублів - наступні;
• висновок - 0%.

Уральський банк реконструкції та розвитку

В рамках пакета «Економ» абонплата за інтернет-банкінг становить 700 рублів, платіжки необхідно проводити до 18:00, а зарахування проходить після операційного часу. У тарифному плані розцінки такі:

• відкриття рахунку - 1000 р .;
• ведення - безкоштовне;
• вартість платіжки - 24 р .;
• внесення виручки - 0, 1% від суми;
• випуск картки - безкоштовно;
• видача готівки - 1-2, 5%.

Промсвязьбанк

З позитивних моментів - відсутність плати за випуск карти, за підключення інтернет-банку, абонплати за банкінг. За тарифом «Бізнес Лайт» клієнт отримує розцінки:

• відкриття рахунку - безкоштовно;
• ведення - 1050 рублів;
• вартість платіжки - 45 р .;
• внесення виручки - 0, 25% від суми;
• виведення грошей - від 0, 1%.

Ознайомтеся з онлайн-сервісом для ведення бухгалтерії ВП.

РКО для ІП - порівняння тарифів

Лідером серед фінансових установ з надання послуг малому бізнесу є Модульбанк. Він надає дешеве обслуговування, найнижчу вартість платіжок, безкоштовне внесення і зняття готівки, нарахування відсотків на залишок. Рейтинг банків для малого бізнесу представлений в таблиці:

Назва фінансової установи	Відкриття (р.)	Обслуговування (р.)	Випуск і обслуговування картки (р.)	Вартість платіжки (р.)	Внесення виручки (%)	Зняття готівки (%)
Модульбанк	-	490	-	19	-	0 до 50000
Тінькофф	-	з 3-го місяця - 990	-	з 11-ої - 29	фіксована плата 99 (749 від 300000)	0 до 350000
Авангард	1000	900	-	25	-	-
Райффайзенбанк	-	1300	390	з 20-ю - 25	-	1
Промсвязьбанк	-	1050	-	45	0, 25	0, 1
відкриття	-	1 290	-	49	0, 25	2
Відродження	2900	1700	-	27	-	0, 75
Уральський банк реконструкції та розвитку	1000	-	-	24	0, 1	1-2, 5
ВТБ 24	1250	2600	-	з 25-ї - 60	до 25000 безкоштовно	1
Сбербанк	3000	1700	2800	32	0, 3	1, 4

Відео

Відгуки клієнтів

Андрій, 35 років

Відкрив рахунок в Модульбанке, користуюся тарифом «Оптимальний» - для мене вигідний. Невелика місячна плата, безкоштовно видали карту на зняття та внесення готівки з нульовими комісійними, дешеві платіжки. Витрати на місяць мінімальні, а якщо гроші залишаються, нараховують 3 відсотки.

Ігор, 48 років

Відкривав рахунок в Тінькофф Банку. Дуже задоволений - мені довелося тільки заповнити заяву на сайті. Скоро подзвонив співробітник, домовилися про зустріч. Менеджер приїхав до мене в офіс, я підписав документи і отримав відразу реквізити. Зручне операційний час до 23:00, не потрібно платити за внесення виручки і зняття готівки. Для мене це важливо.