Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

При видачі кредитів на великі суми банк намагається мінімізувати власні ризики. Одні із способів захисту позикових коштів при іпотеці - обов'язкове страхування квартири. Вартість поліса залежить від величини позики і діючого тарифу.

Чи обов'язково страхувати квартиру при іпотеці

За чинним законодавством ця процедура є обов'язковою.

Фактично банк не може примусити клієнта до страхування заставного майна, але може відмовити у наданні позики, якщо громадянин вирішить не оформляти поліс.

Вигода від страховки для банку полягає в мінімізації ризиків щодо несплати боргу. Позичальник же при настанні несприятливих ситуацій не повинен погашати борг сам. Страхування при іпотечному кредитуванні потрібно для досягнення наступних цілей:

  • покриття ризиків ушкодження і втрати нерухомості;
  • захист від втрати прав власності;
  • погашення боргу навіть при втраті позичальником роботи або працездатності;
  • перерозподіл ризиків між страховим і кредитним установами.

Норми законодавчого права

До 2014 року не існувало офіційних актів, що регулюють страхування квартири по іпотеці. Всі угоди уклали відповідно до Федерального закону № 125-ФЗ від 24.07.1998 року. Окремих пунктів про страхування нерухомості в ньому не було. Влітку 2014 р Держдума схвалила поправки до Федерального закону № 102-ФЗ «Про іпотеку» від 16.07.1998 р У результаті всіх позичальників зобов'язали страхувати і передавати в заставу банку житло, але страхування життя і працездатності залишилося добровільним.

Іпотечне страхування майна і його види

Послуга надається багатьма компаніями Росії. Вартість поліса залежить від виду страхування. Обов'язково громадянин повинен застрахувати несучі конструкції квартири, вікна, двері, перегородки. На тривалий термін угоди укладають рідко, максимум на 2 роки. Якщо позичальник вніс плату за 12 місяців, при достроковому погашенні позики частина премії за полісом компанія зобов'язана повернути. Страхування майна при іпотеці буває 4 видів:

види страхування

опис страховки

ризики

Величина тарифу у відсотках від вартості іпотеки

Колективне страхування іпотеки

Дає захист групі осіб (позичальників і співпозичальників) від настання страхового випадку. Страхувальником і вигодонабувачем в цьому випадку буде виступати банк.
  • пошкодження майна через вибух газу, пожежа і т.д .;
  • проблеми зі здоров'ям і працездатністю;
  • втрата прав на квартиру.

Від 0, 3 до 3

Поліс на вартість житла, що купується

Мета цього страхування - захистити нерухомість від втрати первісної ринкової вартості. Обов'язково.
  • пожежа;
  • потоп;
  • техногенні катастрофи;
  • вибух побутового газу;
  • протиправні дії з боку третіх осіб;
  • протікання опалювальної системи.

Від 1 до 3

Страховка на суму, що залишилася за іпотечним кредитом

Потрібна банку для того, щоб мінімізувати ризики, пов'язані з невиплатою кредиту. Громадянин може застрахувати конкретно квартиру або вибрати комплексну програму.
  • пошкодження квартири через нещасного випадку або під дією третіх осіб.
  • втрата прав на квартиру;
  • тимчасова або постійна втрата працездатності.

Від 0, 2 до 1, 5

Титульне страхування нерухомості

Дає захист на випадок визнання угоди недійсною. Обов'язково, коли квартира або будинок купується на вторинному ринку.
  • втрата права власності через невраховані інтересів неповнолітніх при укладанні угоди;
  • втрата права власності через недієздатність однієї зі сторін угоди;
  • втрата прав на квартиру через шахрайських дій.

Від 0, 18 до 1

На що звернути увагу при підписанні договору

Під час прочитання угоди позичальник повинен вивчити пункти, де вказані:

  • Страхова сума. Максимальний розмір відшкодування, яке громадянин зможе отримати.
  • Перелік страхових випадків і порядок їх визнання. Компанія надасть відшкодування тільки щодо подій, зазначеним в договорі, і тільки після оцінки. Найважливішим є термін виплат, тому що за доцільне призначити пеню банк нараховуватиме пеню.
  • Страхова премія та розмір франшизи (якщо вона передбачена). Їх величина залежить від суми іпотеки.
  • Графік оплати внесків. Платежі бувають щомісячними і щорічними. Перший вид внесків більш вигідний для громадян, які планують погасити іпотеку достроково.
  • Підстави для звільнення від виплати відшкодування. Страховики можуть зняти з себе відповідальність, якщо причиною збитку стали незастраховані ризики.

Документи для страхування квартири по іпотеці

Крім паспорта від громадянина потрібно:

  • іпотечний договір;
  • копія заставної;
  • довідка про заробітну плату, виписки з депозитних рахунків, інші документи про заробіток;
  • свідоцтво про реєстрацію прав власності на квартиру;
  • кадастровий номер, план квартири, довідка з БТІ та інша технічна документація на житло.

порядок оформлення

Страхування житла при іпотеці здійснюється в 5 етапів:

  1. Консультація зі страховими агентами обраної організації. Часто в банках вже є фахівці деяких компаній, тому поговорити з ними можна ще до підписання іпотечного договору.
  2. Збір документів.
  3. Подача заяви і документів онлайн або в філії установи. Страхові агенти перевірять всі довідки, договори. У деяких компаніях ця процедура займає 2-3 дні.
  4. Підписання і оплата договору. Перш ніж поставити свій підпис на бланку, треба уважно прочитати умови угоди, а особливо пункти про комісіях, порядку визнання випадку страховим і розрахунку компенсації. Якщо фізособа подавало заявку онлайн, то на підписання договору треба принести паперові версії всіх документів.
  5. Укладення договору по іпотеці з банком. Обов'язково треба представити готовий поліс з квитанцією про оплату.

Скільки коштує застрахувати квартиру при іпотеці

У фінансових установ є список акредитованих компаній, які здатні оформити поліс позичальникові. Чинним законодавством Росії вибір страховиків не обмежений, тобто теоретично громадянин може звернутися в будь-яку фірму, але на практиці відмова від співпраці з одним з партнерів банку стане причиною підвищення процентної ставки по позиці або відхилення заявки на кредит. Провідні страхові компанії працюють на наступних умовах:

Найменування страхової компанії

умови страхування

Величина страхового тарифу у відсотках

РЕСО Гарантія
  • При тимчасовій втраті працездатності перераховується 1/30 від місячного платежу з 31 дня після настання страхової ситуації.
  • При повній втраті працездатності і відхід з життя іпотека буде погашена повністю.

Від 0, 1 до 1

ТСК
  • Можна застрахувати життя, конструктив, титул окремо або разом.
  • Стандартний поліс оформляється відразу на 2 роки.
  • З кожним созаемщиком полягає окремий договір.

від 0, 6

Росгосстрах
  • Премія сплачується у день підписання договору.
  • Конфіскація, арешт майна - не страховий випадки.
  • Можна застрахувати квартиру на суму, збільшену на річну ставку по іпотеці.

Від 0, 17 до 1

Ингосстрах
  • Страхується титул, квартира і життя позичальника.
  • Поліс оформляється на залишок боргу.
  • Страховка від 100000 і до 10 млн рублів

Від 0, 6 до 1

СОГАЗ
  • Можна вибрати конкретні ризики.
  • Крім стандартних ризиків можна включити в поліс страхування відповідальності перед третіми особами.

від 0, 5

Сбербанк страхування
  • Вартість поліса розраховується виходячи з суми залишку по іпотеці.
  • Поліс діє 1 рік.
  • Можливо подвійне страхування (в 2 різних компаніях).

0, 25

Альфа-страхування
  • Страховка дорівнює сумі заборгованості за іпотечним договором.
  • Тариф визначається після оцінки характеристик об'єкта.
  • Можна застрахувати титул, нерухомість, ризик неналежного виконання зобов'язань.

від 0, 6

ВТБ-страхування
  • Виплати в розмірі отриманого збитку, але не більше страхової суми.
  • При страховій сумі не більше 500 тисяч доларів медобстеження проходити не потрібно.
  • При достроковому погашенні гроші будуть повернуті в мінімальні терміни (5 днів після подачі заяви).

1%

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси