Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Своєчасна видача заробітної плати - це показник стабільності на підприємстві. Зарплатний проект Ощадбанку (ЗПС) надає можливість роботодавцю оперативно переводити гроші на пластикові картки співробітників. Цей сучасний фінансовий інструмент стає вигідною альтернативою видачі грошей через касу підприємства.

Що таке зарплатний проект Ощадбанку

Під цим терміном розуміють банківську програму, що оптимізує процес видачі заробітної плати співробітникам. Обов'язком Ощадбанку в даному випадку є перерахування зарплати за наданою відомості, що дозволяє роботодавцю:

  • прискорити і спростити процес видачі працівникам зароблених коштів;
  • домогтися економії за рахунок безготівкового обороту (відсутність комісії за переведення в готівку коштів з рахунку, витрат на інкасацію та ін.).

Сервіс ЗПС платний. Тариф залежить від розміру щомісячного фонду оплати праці, але для клієнтів (юридичних осіб та індивідуальних підприємців) цей варіант буде вигідніше, ніж зняття грошових коштів з розрахункового рахунку на видачу зарплати (мінімальна комісія в цьому випадку становить 0, 7% від суми). Таблиця показує, як змінюється оплата за безготівкове перерахування зарплати в залежності від загальної суми переказів:

Щомісячний фонд оплати праці, рублів

Тариф, % від суми перерахування

До 400 000

0, 4

400 000 - 600 000

0, 3

600 000 - 1 000 000

0, 2

Від 1 000 000

0, 1

Відмінність зарплатної картки від звичайної дебетової

Основні відмінності полягають в тому, що:

  • Дебетову карту може отримати будь-який клієнт банку, зарплатну - тільки співробітник конкретного підприємства. При цьому, дана компанія повинна приєднатися до ЗПС.
  • Зарплатна картка має широкий функціонал. Вона іменна, плата за випуск і обслуговування з співробітників часто не стягується. Безкоштовна дебетова карта Ощадбанку можлива тільки в неперсоніфікованому варіанті з урізаною функціональністю.
  • Зарплатна картка Ощадбанку спочатку має овердрафт (послугу короткострокової позики при вичерпанні коштів на рахунку). Його величина - від 1 000 рублів, в залежності від заробітної плати та побажань клієнта. Плата за цю послугу становить 20% річних при погашенні в пільговий період і 40% - при запізненні. Овердрафт не можна відключити, але можна через Ощадбанк Онлайн встановити ліміт по цій послузі в 0 рублів, тоді позикові кошти клієнту надаватися не будуть.

Переваги для юридичних осіб

ЗПС має наступні плюси для роботодавця:

  • У компанії відпадає необхідність в переведенні в готівку коштів для видачі зарплати і в послугах касира. Знижується навантаження на бухгалтера - в нових умовах для виплати зарплати йому потрібно тільки скласти і направити до Ощадбанку розрахункову відомість з переліком співробітників і сум, які потрібно перерахувати на пластикові карти.
  • Спрощена процедура укладення договору - клієнт може самостійно підготувати варіант до розгляду за допомогою спеціального онлайн-конструктора.
  • Великі клієнти можуть замовити через інтернет (або особисто) установку банкомату на території підприємства. Це полегшить співробітникам їх компанії отримання перерахованих коштів.
  • У роботодавця є можливість вибору платіжної системи (Visa, MasterCard, МИР) для пластикових карт.
  • Є можливість участі в цьому проекті без відкриття розрахункового рахунку.
  • Можна замовити зарплатну карту корпоративного дизайну.

Плюси для співробітників компанії

Безготівковий варіант отримання коштів зручний і співробітникові. Йому вже не треба стояти в черзі до каси, і у нього є можливість:

  • перевести в готівку гроші в банкоматі;
  • оплатити покупки в магазині за допомогою картки;
  • використовувати платформу Сбербанк Онлайн для контролю транзакцій, безготівкових перерахувань, різних поповнень карткового рахунку та ін .;
  • оформити зарплатну картку більш високого рівня (якщо недостатньо добового ліміту на зняття коштів і ін.);
  • підключити додаткові картки для своїх родичів (чоловіка, дітей та ін.), незалежно від місця їх проживання;
  • користуватися перевагами, які пропонує Ощадбанк для зарплатних клієнтів (знижена відсоткова ставка при отриманні кредиту, участь в акціях і ін.).

Що для цього потрібно

Для того, щоб використовувати банківський продукт ЗПС, необхідно:

  • Бути юридичною особою або індивідуальним підприємцем.
  • Застосовувати в бухгалтерії систему віддаленого взаємодії Сбербанк Бізнес Онлайн (СББОЛ).
  • Мати колектив співробітників, яким необхідно виплачувати заробітну плату.

Як стати зарплатних клієнтом Ощадбанку

Алгоритм дій включає наступні кроки:

  1. Необхідно ознайомитися з умовами надання послуги, вивчивши інформацію на офіційному сайті банку (при необхідності, там можна скачати документи для вивчення).
  2. Скласти і подати заявку на підключення послуги Зарплатний проект. Зробити це можна онлайн або завітавши до офісу кредитної організації, що спеціалізується на обслуговуванні юридичних осіб.
  3. Дочекатися дзвінка менеджера, який повідомить про результати розгляду заявки. При позитивному рішенні - обговорити з ним зручний час для візиту в банк.
  4. Завітати до відділення Ощадбанку, де укласти зарплатний договір з кредитною організацією і підключити дистанційне обслуговування.

Онлайн заявка

Для того, щоб почати процедуру оформлення ЗПС через інтернет, потрібно зайти на сайт Ощадбанку і послідовно пройти по вкладках:

  1. "Корпоративним кліентам".
  2. «Банківське обслуговування».
  3. «Карткові продукти».
  4. "Зарплатний проект".

На останній з цих сторінок буде форма, де необхідно ввести дані в зазначені поля. Складена заявка повинна містити:

  • Регіон, де зареєстрована організація.
  • Назва компанії.
  • ІПН.
  • Прізвище, ім'я, по батькові заявника.
  • Контактний телефон.

На розгляд заявки відводиться 3 робочих дня, але на практиці все відбувається протягом декількох годин. Той, хто подзвонив по телефону менеджер може поставити кілька запитань (чисельність співробітників, форма оподаткування та ін.) І уточнить дату візиту заявника до Ощадбанку для оформлення зарплатного проекту.

Договір-оферта на послуги банку

Це основний документ, який регулює умови обслуговування в рамках зарплатного проекту. Двома сторонами договору-оферти є:

  • Сбербанк, як фінансова структура, що забезпечує обробку даних по нарахованій зарплаті і її перерахування на карткові рахунки співробітників.
  • Підприємство або індивідуальний підприємець, якому потрібно послуга з переказу працівникам заробітної плати. При цьому форма організації бізнесу (ІП, ПАТ і ін.) Не має принципового значення.

У договорі-оферті в обов'язковому порядку прописується:

  • Порядок приєднання клієнта до зарплатного проекту та згоду з його умовами.
  • Зобов'язання фінансової організації з оформлення та обслуговування пластикових карт.
  • Процедура погодження індивідуального тарифу за обслуговування. Сюди входить комісія за перерахування і оплата вартості випуску та обслуговування банківських карт. У учасника СПС є можливість мінімізації цих витрат за рахунок оформлення договорів на інші корпоративні сервіси Ощадбанку (наприклад, пакетів послуг з ведення розрахункового рахунку). Крім того, він може перекласти витрати на випуск та обслуговування карток на співробітників своєї компанії.
  • Процедура і терміни переказу грошей на рахунки працівників. При цьому, для роботодавця вказується граничний період надання актуальної інформації про співробітників та нарахування їм заробітку, для фінансової організації - максимальний інтервал перерахування коштів. Наприклад, підприємство повинно до 10 числа кожного місяця подавати до Ощадбанку зарплатну відомість, а переказ коштів здійснюється не пізніше наступного банківського дня.

Особливістю цього документа є те, що при зміні умов співпраці (збільшення тарифів і ін.), Додаткові угоди з клієнтом не підписуються. Це спрощує процес взаємодії, адже за клієнтом залишається право розірвати договір і перейти на обслуговування в інший банк.

Принцип роботи проекту

Загальна схема процесу виглядає так:

  1. Уклавши договір з Ощадбанком, і отримавши зарплатні картки, на підприємстві проводять процедуру видачі їх персоналу. При необхідності державного роз'яснюють правила користування.
  2. Перед видачею зарплати бухгалтерією повинен формуватися місячний фонд оплати праці. Для цього на розрахунковому рахунку підприємства концентрується необхідна сума.
  3. Компанія-клієнт надає в Ощадбанк відомість на видачу заробітної плати. У ній вказані суми, які необхідно перерахувати кожному співробітнику підприємства.
  4. Використовуючи цю інформацію, Сбербанк переводить заробітну плату на пластикові картки працівників.

Порядок складання Реєстру співробітників

Цей документ являє собою базу даних, створену в системі Сбербанк Бізнес Онлайн. Там міститься інформація про працівників, необхідна для переказу коштів і ідентифікації особистості:

  • Прізвище ім'я, по батькові (при введенні на кирилиці, автоматично генерується написання на латиниці).
  • Дата народження.
  • Серія та номер паспорта.
  • Верифікаційний код, за яким власник карти відновить доступ до неї при втраті, блокування та ін.
  • Посада в організації.
  • Контактний номер телефону.
  • Адреса електронної пошти.
  • Тип виданої карти.

Заповнивши реєстр або внісши в нього зміни, співробітник бухгалтерії роботодавця повинен перед відправкою запевнити його електронним цифровим підписом. Документи, що не завізовані покладеним чином, не приймаються до розгляду, і перерахування заробітної плати заморожується до з'ясування обставин.

Оформлення зарплатної відомості

Інструкція для бухгалтера по виконанню цієї процедури включає наступні кроки:

  1. Авторизуватися в особистому кабінеті Сбербанк Бізнес Онлайн.
  2. Зайти в розділ «Платежі та перекази», перейти за посиланням «Зарплатна відомість».
  3. Заповнити запропоновану форму. Для цього потрібно ввести або схвалити вже наявні відомості, що стосуються рахунку списання, виду зарахування, періоду, номера договору. Завершується ця процедура введенням прізвища, імені, по батькові виконавця і його контактного телефону.
  4. При необхідності - внести зміни до Реєстру співробітників. Потім сформувати виплати для кожного одержувача, вказуючи суму, яка повинна бути йому перерахована.
  5. Скріпити документ цифровим електронним підписом і натиснути кнопку відправки. Статус, який матиме зарплатна відомість, покаже поточну ситуацію з перерахуванням заробітної плати співробітникам підприємства. При виявленні помилки в складеному Реєстрі необхідно оперативно вжити заходів до виправлення недоліку, щоб не сталося затримки з перерахуванням коштів.

Можливі такі варіанти статусів:

  • «Прийнято системою» - документ надійшов у автоматизовану банківську систему.
  • «Обробка АБС» - Реєстр знаходиться в роботі, ведеться перерахування зарплати.
  • «Виконаний» - переклад зарплати виконаний повністю.
  • «Відмова АБС» - фінансові кошти не можуть бути перераховані одержувачам (через помилки або суперечностей в Реєстрі, недостатню кількість коштів на рахунку предпрития та ін.).

Зарплатні карти Ощадбанку

Вартість обслуговування картки змінюється в залежності від того, оплачує роботодавець цю послугу або вона перекладається на працівника. У більшості випадків використання ЗПС на підприємствах застосовується перший варіант. Таблиця показує діючі зарплатні дебетові карти Ощадбанку:

вид карти

Тариф для співробітника за 1-й рік обслуговування зарплатної картки - при оплаті роботодавцем / особисто працівником, рублів

Добовий / місячний ліміт зняття коштів, рублів

Visa Electron

0/300

50 000/500 000

MasterCard Standard, Visa Classic (базова)

0/750

150 000/1 500 000

Visa Classic «Подаруй життя»

600/1000

так само

Visa Classic «Аерофлот»

450/900

так само

Visa Classic / MasterCard Standard «Молодіжна»

0/150

так само

Visa Classic / MasterCard Standard «Безконтактна»

0/900

так само

СВІТ Класична

0/750

так само

СВІТ Класична «Аерофлот»

450/900

так само

Visa Gold / MasterCard Gold (базова)

0/3000

300 000/3 000 000

Visa Gold «Подаруй життя»

2000/4000

так само

Visa Gold «Аерофлот»

0/3500

так само

СВІТ Золота

0/3000

так само

СВІТ Золота «Аерофлот»

0/3500

так само

MasterCard Platinum / Visa Platinum

0/10 000

500 000/5 000 000

СВІТ Преміальна

0/4 900

так само

Visa Infinite

0/30 000 (при ліміті овердрафту до 3 000 000 грн.), 70 000 (при тій же послузі до 15 000 000 грн.).

- / 30 000 000

СВІТ Преміальна плюс

0/10 000

так само

Вартість обслуговування після першого року може зменшуватися або залишатися незмінною. Наприклад, якщо роботодавець не оплачує вартість карти, то з рахунку співробітника спишуть:

  • Visa Classic / MasterCard Standard (базова) - 450 р .;
  • СВІТ Класична - 450 р .;
  • Visa / MasterCard Gold (базова золота карта для зарплатних клієнтів) - 2 500 р .;
  • Visa / MasterCard Platinum - 10 000 р.

Працівникові необхідно знати, що термін дії карти Ощадбанку становить 3 роки. Після закінчення цього часу необхідна заміна або перевипуск картки. При цьому необхідно враховувати і те, що при зміні місця роботи на іншу організацію, пластикова картка перестає бути зарплатної і перетворюється на звичайну дебетову. Якщо раніше обслуговування оплачував роботодавець, то після звільнення ці витрати понесе сам власник картки.

Тарифні плани Ощадбанку для юридичних осіб

У пакет документів, які керівник компанії підписує при приєднанні до зарплатного проекту, входить і договір розрахунково-касового обслуговування. Ощадбанк пропонує юридичним особам наступні тарифи на ведення розрахункового рахунку:

  • «Легкий старт» - 0 рублів (тут і нижче вказана оплата за місяць). Хоча у цієї пропозиції для зарплатних клієнтів нульова вартість послуги, в результаті воно виявиться витратним, адже багато операцій тут будуть набагато, дорожче ніж у інших тарифів. Наприклад, роздруківка типовий довідки - 1 000 р. за екземпляр (для інших тарифних пропозицій - 450 р.).
  • «Вдалий сезон» - 490 р.
  • «Хороша виручка» - 990 р.
  • «Активні розрахунки» - 2460 р.
  • «Великі можливості» - 9600 р.

Вони розрізняються комісійними за переказ коштів і вартістю інших операцій. Таблиця показує, якою буде комісія, в залежності від обраного тарифу та обсягу перерахування фізичним особам:

Сума перерахувань на місяць, рублів

Всі тарифи для юросіб, крім «Великих можливостей», % від суми перерахування

«Великі можливості», % від суми перерахування

До 150 000

0, 5

0

150 000 - 300 000

1

0

300 000 - 1 500 00

1, 5

1, 5

1 500 000 - 5 000 000

3

3

Від 5 000 000

6

6

Для індивідуальних підприємців

Тарифи для ІП такі ж, як для юридичних осіб. Виняток - ситуація, коли сума перерахування на місяць менше 150 000 рублів - в цьому випадку комісія за послугу банком не береться. Крім того, як для юрособи, IP можуть безкоштовно переводити до 300 000 р., Якщо вони оформили тариф «Великі можливості».

Індивідуальний зарплатний проект

Кількість додаткових корпоративних послуг, які використовує клієнт, юрособа або ІП, може знизити вартість обслуговування в ЗПС аж до 0% за комісію (при цьому, виплати по тарифу за розрахунково-касове обслуговування залишаться колишніми). Подібні питання вирішуються на стадії обговорення умов договору або при виборі клієнтом нових сервісів Ощадбанку для свого бізнесу (наприклад, еквайрингу або самоінкасації).

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія: