Ось уже більше двох років будь-який громадянин Росії може відкрити власний індивідуальний інвестрахунок - інструмент, що дає можливість кожному початківцю і має досвід інвестору ознайомитися ближче з фондовим ринком. Що ж таке ІСС, що він дає приватному інвесторові як фінансовий інструмент - відповіді на дані питання можна отримати тут.
Що таке ІВС
Такого роду вкладення грошей - не нове явище. Їм успішно користуються в тих країнах, де існує добровільна накопичувальна система пенсій, оскільки таким способом громадяни можуть збільшити свої заощадження. Індивідуальні інвестиційні рахунки поширені серед населення Японії, Швеції, Австралії, США та інших країнах. Примітно, що людина може мати лише один інвестиційний рахунок.
ІСС є договір, укладений між громадянином, який є фізичною особою, і певною компанією, що управляє. Вона зобов'язується управляти цінними паперами в рамках одного рахунку. Багато хто може сказати, що така можливість існувала і раніше. Це вірно, але в зв'язку з внесеними до законодавства змінами сам процес став не тільки більш прозорими, а й простіше.
Яка мінімальна сума у індивідуального інвестиційного рахунку
Законодавством не обмовляється мінімальна сума ІВС. Теоретично вона може дорівнювати і 1 рублю, проте з такими сумами ніхто працювати не буде. Брокери - організації, які здійснюють індивідуальне обслуговування інвестиційного рахунку - можуть встановити суму початкового внеску, хоча це буває рідко. Однак варто зауважити, що в більшості випадків ця сума дорівнює 10 000 рублів. Зарахування на рахунок йде тільки в рублях, розміщувати валюту на ІСС не представляється можливим.
Дізнатися точні дані можна у брокера, з яким людина планує працювати. Якщо дуже хочеться працювати з певною організацією, а необхідної суми для початкового внеску немає на руках, то нічого не поробиш - доведеться збирати, інакше ІСС відкрити буде неможливо. З цієї причини важливо вивчити пропозиції кількох агентів, адже у деяких з них можуть бути хороші пропозиції по мінімальній сумі, яка може бути в рублях навіть трохи більше тисячі.
Максимальна сума
Що стосується максимуму за ІВС, то тут існує кілька застережень. По-перше, приватник-інвестор сам вирішує, чи буде він поповнювати рахунок або обмежиться початковим внеском. По-друге, максимальний щорічний внесок становить 400 000 рублей. Але гроші на інвестиційний рахунок протягом цього періоду можна робить якомога більше разів без будь-яких обмежень.
Важливо знати, що встановлений річний ліміт на поповнення, а сам баланс ІВС не має будь-яких рамок. Грошові кошти, зараховані на інвестрахунок понад установлений ліміт, переводяться на звичайний брокерський рахунок.
термін інвестування
Термін, від якого йде відлік ІСС - це дата, коли був відкритий індивідуальний інвестиційний рахунок, а не те число, коли було вироблено перше зарахування. Тому при зарахуванні грошей в кінці року (хоч в останній місяць), документи на податкове вирахування подаються на початку наступного. Мінімальний за законодавством термін індивідуального інвестиційного рахунку становить 3 роки. Якщо власник договору вирішив повернути гроші до закінчення цього періоду, то рахунок автоматично закриють, а всі кошти переведуть на брокерський рахунок.
Плюси і мінуси
Програма є новою на російському ринку, тому не всі обізнані, які є переваги ІВС, а які у нього мінуси:
|
плюси |
недоліки |
|
|
Податкове вирахування
Приватний інвестор може скористатися пільгами, передбаченими законодавством двома шляхами. У першому випадку щорічно з 1 січня по 30 квітня в податкову інспекцію подаються документи на податкове вирахування ІВС. Ставка на сьогоднішній день становить 13%. Максимальна сума, на яку може розраховувати фізична особа, яка внесла 400 000 рублей, становить 52 000 рублів.
У другому випадку отримати пільгу можливо лише після закінчення терміну дії рахунку - 3 років. При виборі другого варіанту інвестору не треба буде сплачувати ПДФО з інвестприбутку, яка була отримана за цей період, оскільки він від нього звільняється в повній мірі. Податковий відрахування надається при подачі платником податків-інвестором податкової декларації. Цей варіант підходить для тих, у кого прибуток нефіксована і різниться від випадку до випадку.
який вибрати
Перед тим як індивідуально вибрати інвестиційний рахунок, варто визначитися з варіантом податкового вирахування. При першому типі, описаному вище, де інвестор отримує 13% податкового вирахування, краще задуматися тим, хто отримує додатковий дохід і виробляє оплату за нього прибуткового податку. Яскравий приклад - заробітна плата. У другому варіанті, якщо не отримувати податкового вирахування в кінці року, то весь прибуток, яку отримав інвестор за час функціонування рахунку, буде звільнена від сплати прибуткового податку.
Крім цього, можна вибрати рахунок по виду управління. Вкладник може делегувати управління своїм інвестиційним рахунком брокеру або керуючої компанії. У цьому випадку вони самі виберуть прибуткові активи, які будуть приносити дивіденди. Правда, в цьому випадку необхідно оплачувати роботу розпорядника. Як правило, це десяті або соті частки відсотка, але при регулярному здійсненні операцій суми можуть досягати значних показників.
Приватний інвестор може скористатися і іншим видом ІВС, коли він самостійно здійснює контроль за своїм рахунком. Цей варіант називається інвестуванням за рахунок копіювання угод. Суть його полягає в тому, що фізична особа проводить біржові операції в точній відповідності з учасниками торгів на біржі, які мають значний досвід роботи - копіює їх.
прибутковість
Не можна відразу зробити розрахунок прибутковості ІВС. Мінімальний дохід, який може отримати фізособа, вклавши кошти на 3 роки, - це ті ж 13%, які гарантує держава в якості повернення податкового вирахування. Якщо розділити їх на 3 роки дії договору, то процентна ставка буде невеликою. Однак, використовуючи різні маніпуляції при роботі з цінними паперами та додатковими внесками, можна отримати суттєвий дохід, який не запропонує жоден з банків країни в якості депозиту.
де відкрити
На даний момент кілька великих і не дуже компаній і банківських структур пропонують відкрити інвестиційний рахунок. Ось лише невеликий список деяких з них:
- ПАТ Сбербанк;
- АТ «ФІНАМ»;
- АТ «Відкриття Брокер»;
- АТ «Газпромбанк»;
- ТОВ «Компанія БКС»;
- ТОВ «АТОН»;
- АТ «АЛЬФА БАНК»;
- ВТБ 24 (ПАТ);
- ТОВ «АЛОР +»;
- ПАТ Промсвязьбанк;
- ВАТ ІК «Церіх Кепітал Менеджмент»;
- КІТ Фінанс (ТОВ);
- Банк ГПБ (АТ);
- ВАТ «ІК« Ай Ті Інвест »;
- ЗАТ ІФК «Солід»;
- АТ «Россельхозбанк»;
- АТ КК «Ингосстрах-Інвестиції»;
- Банк СБРР (ТОВ);
- Глобекс;
- ІК «АК БАРС Фінанс»;
- Інвестиційна компанія «ДОХОД'»;
- ТОВ «ІК« ВІТУС »;
- ТОВ «ІК ВЕЛЕС Капітал»;
- ТОВ «ІК Фонтвьеле»;
- ТОВ «НЕТТРЕЙДЕР»;
- ТОВ «Банк Кепітал - Фінансові послуги»;
- ТОВ ІК «Септем Капітал»;
- ПАТ АКБ «Связь-Банк»;
- ПАТ КБ «Убрир»;
Як відкрити
Даний вид інвестування доступний виключно для фізичних осіб. Відкриття ІВС, вірніше, сама процедура, дуже схожа з процедурою відкриття стандартного брокерського рахунку. Для цього інвестор повинен прийти в офіс обраної ним раніше компанії або звернутися до брокера з метою підписання документів. При собі треба мати паспорт. Якщо вкладник має брокерський рахунок, то йому все одно доведеться відкривати ІСС.
управління ІВС
Вибираючи управління індивідуальним інвестиційним рахунком, варто визначити, яким чином будуть управлятися активи. Якщо в планах самостійне управління капіталом (активний інвестор), то потрібно скористатися послугами брокера. Якщо ж у людини немає часу вникати в усі подробиці, то тоді він стає пасивним інвестором, і йому на допомогу прийде керуюча компанія.
брокери
Як було сказано вище, брокер допомагає здійснювати следки самостійно. Він пропонує більш низькі комісії в порівнянні з керуючою компанією. При виборі брокера важливим фактором буде вважатися розмір вартості його послуг, тому перед тим, як відкрити інвестиційний рахунок у брокера, варто вивчити пропозиції на ринку. Варто проаналізувати відгуки вкладників, щоб зробити вірний вибір.
У керуючій компанії
Якщо клієнт вибирає довірче управління ІВС, теж потрібно вивчити ринок послуг. Добре, якщо керуюча компанія буде пов'язана з держбанками - це додасть надійності при інвестуванні активів. Рекомендується переглянути огляди і рейтинги (кредитні та інші) у агентств і порівняти інформацію, звернути увагу на відгуки. Не зайвою буде інформація про активи компанії, яка кількість коштів було їй інвестовано і скільки у неї клієнтів на даний момент. Важливо буде вивчити, за якими тарифами доведеться платити за послуги, детально вивчити стратегію компанії.
Як працює
Індивідуально відкриті інвестиційні рахунки - це стандартні брокерські рахунки, на які поширюється пільгове оподаткування. Інвестор може вкладати в облігації приватних і державних компаній або в акції. Ці папери становлять велику частку в інвестиційному портфелі. У порівнянні зі звичайним депозитом, ІВС має на увазі ризики. Приватний інвестор може вкладати в акції, ПІФи, акційний і ф'ючерси - на сучасному ринку є з чого вибрати. Для інвестора може бути складений портфель, що складається тільки з одного виду цінних паперів, або змішаний варіант.
операції
Оформивши рахунок, потрібно вибрати брокера, який порадить, що можна купити на ІВС. Чому варто звернутися до нього за допомогою? Справа в тому, що мало хто стежить за ринком цінних паперів та інвестиціями або має профільну освіту. Досвідчений гравець на біржі володіє відповідними знаннями і зможе вказати на ті інструменти, які в даний момент максимально вигідні для покупки. Він підкаже, які активи більш ризикові, і складе схеми, які принесуть велику прибутковість або, навпаки, порадить, у що можна вкласти гроші і гарантовано бути в плюсі.
Відео:
Відгуки
Марія, 35 років
Вирішивши зайнятися інвестуванням, почала детально вивчати питання, як відкрити ІВС в Ощадбанку, оскільки в цій організації у мене були депозити, і я їй довіряю повністю. Вважаю, що робота з державними структурами має одну особливість - вона схильна до менших ризиків, ніж співпраця з приватниками.
Іван, 27 років
Мене завжди цікавили структурні інвестиції, тому було прийнято рішення вкласти гроші в ІВС в одному з великих банків. Щомісяця роблю додаткові внески, які дозволяють збільшувати загальну суму. Вважаю, що за подібним інструментів майбутнє, тому буду продовжувати інвестувати.