Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

У ситуації, коли доходи позичальника зменшуються (наприклад, через звільнення з роботи), проблема виплати кредитної заборгованості стає дуже актуальною. Рефінансування позики (перекредитування) в Россельхозбанке дозволяє вирішити цю проблему. При наявності декількох кредитів, платежі по ним можна об'єднати.

Особливості рефінансування в Россельхозбанке

Послуга перекредитування на увазі оформлення ще одного кредиту для того, щоб уникнути невиконання фінансових зобов'язань за наявними позиками. Рефінансування споживчих кредитів Россельхозбанк проводить з розтягуванням терміну виплат, тому розмір щомісячного платежу стає менше, але відбувається збільшення загальної переплати.

Россельхозбанк пропонує послугу з рефінансування як власних кредитів, так і виданих іншими фінансовими організаціями. Перекредитування можливо для наступних типів позик:

  • споживчих кредитів;
  • автокредитів;
  • заборгованості по виплатах по кредитній карті.

Кількість кредитів, які може рефінансувати позичальник, регулюється рівнем його доходу (тобто можливістю робити внески за новими умовами).

При об'єднанні кількох позик клієнту потрібно буде робити тільки один щомісячний платіж - всі інші транзакції Россельхозбанк проведе самостійно.

Хто може стати учасником програми

Кандидату на надання послуги перекредитування потрібно відповідати вимогам, які пред'являє Россельхозбанк. Такий позичальник повинен мати:

  • російське громадянство і постійну реєстрацію в регіоні отримання кредиту на рефінансування;
  • вік не менше 23 років на момент підписання кредитного договору і не більше 65 років на момент закінчення виплат;
  • сумарний трудовий стаж від 1 року і не менше 6 місяців на останньому місці (крім учасників зарплатного проекту Россельхозбанка, для яких остання вимога вдвічі менше).

Вимоги до рефінансує кредитами

Є свої умови у Россельхозбанка і до позик, які приймаються на перекредитування. Вони повинні відповідати наступним вимогам:

  • бути виданими російськими рублями, а не іноземною валютою;
  • не відноситься до іпотеки і позиками мікрофінансових організацій;
  • мати не менше 12-місячного терміну з часу початку виплати заборгованості;
  • не проходити процедуру пролонгації або реструктуризації.

При наявності прострочень з виплатами за поточним кредитом, позичальникові необхідно спочатку погасити заборгованість, і тільки після цього його заявка може бути прийнята до розгляду. Якщо клієнт планує перевести в Россельхозбанк кілька позик, то вони можуть бути об'єднані або для кожної з них буде оформлена окрема програма рефінансування.

умови перекредитування

Подача заявки на рефінансування в Россельхозбанке має на увазі, що клієнту відомі особливості надання цієї послуги і він згоден з ними. Таблиця показує окремі особливості, на яких здійснюється перекредитування:

умови

специфіка

Валюта кредитування

Російські рублі.

Максимальна сума

При першому зверненні - до 750 000 р. (Із забезпеченням - до 1 000 000 р., Для учасників зарплатного проекту - до 1 500 000 р.). Якщо протягом року після подачі заявки на рефінансування у клієнта відсутні прострочення по платежах, розмір перекредитування може бути збільшений до 3 000 000 рублів.

забезпечення кредиту

Чи не є обов'язковою умовою, але буде сприяти схваленню заявки у клієнтів з несприятливою кредитною історією.

термін позики

До 60 місяців (крім учасників зарплатного проекту, надійних клієнтів банку і працівників бюджетних установ, для яких цей інтервал становить 72 місяці).

наявність страховки

Чи не є обов'язковою умовою рефінансування, але у клієнтів, які відмовилися від отримання страхового поліса, ставка по кредиту буде вище на 3%.

Пільговий період по виплаті відсотків і основного боргу

Відсутнє.

Порядок погашення заборгованості

Щомісячні ануїтетні або диференційовані платежі (на вибір клієнта).

Можливість дострокової виплати

Передбачена в повній або частковій формі без комісій і мораторію.

Особливі умови кредитування

Для працівників бюджетних організацій та категорії «надійних клієнтів». До останнього типу відносяться позичальники з позитивною історією виплати кредитів в Россельхозбанке (іншої фінансової установи) або без прострочень оплачують існуючий кредит не менше 1 року.

Для визначення платоспроможності клієнта, банк розглядає різні види доходу позичальника. До них відносяться:

  • зарплата за основним місцем роботи;
  • оплата при сумісництво;
  • прибуток, отриманий від підприємницької діяльності або приватної практики (адвоката, нотаріуса та ін.);
  • кошти від реалізації продукції особистого підсобного господарства (ЛПГ) або заняття фермерством;
  • пенсія (у тому числі - дострокова);
  • інші легальні джерела доходу (наприклад, здача житла в оренду, отримання гонорарів і ін.).

Процентні ставки РСХБ

Отримавши кредит, клієнт оплачує послугу з користування позиковими засобами.

Цією платою є процентна ставка, яку нараховує банк.

Таблиця показує, як змінюється ця величина в залежності від термінів видачі позики:

категорії одержувачів

До 12 місяців, %

12-60 місяців, %

60-72 місяці, %

звичайні клієнти

11, 25

11, 25

-

У тому числі учасники зарплатного проекту або «Надійні клієнти»

11

11

11, 5

Працівники бюджетних організацій

10, 5

10, 5

11

Бюджетники, які отримують зарплату в РСХБ або є «Надійними клієнтами»

10

10

10, 5

Умовами кредитного договору, який позичальник підписує з Россельхозбанком, передбачені надбавки до відсоткових ставок. Крім самого клієнта, вони поширюються на солідарних позичальників (якщо їх дохід враховувався при схваленні заявки) і при необхідності можуть додаватися:

  • При відмові від особистого страхування (життя, здоров'я і від втрати роботи) - додатково 4, 5% від загальної суми кредитування.
  • При відсутності підтверджень цільового використання кредиту (якщо це було передбачено договором) - додаткові 3% від величини позики.

Россельхозбанк має зручний сервіс на своєму сайті, що допомагає зробити попередні розрахунки перед подачею заявки. З його допомогою клієнт зможе:

  • Дізнатися максимальну суму перекредитування при наявному у нього доході.
  • Розглянути варіанти з аннуїтетним і диференційованим способом погашення заборгованості.
  • Порівняти, наскільки зросте щомісячний внесок при відмові від страховки.

Як оформити рефінансування в банку

Для того, щоб отримати перекредитування в Россельхозбанке, необхідно:

  1. Завантажити анкету-заявку на сайті банку (або отримати її в офісі). Внести туди всю необхідну інформацію.
  2. Подати заявку при особистому візиті до відділення Россельхозбанка. Альтернативним варіантом вищенаведеним діям буде заповнення анкети на сайті банку.
  3. Дочекатися результатів розгляду заяви на рефінансування. Незалежно від прийнятого рішення (позитивного або негативного), з заявником зв'язується менеджер кредитної організації та інформує його. У багатьох випадках замість однозначного відхилення заявки клієнту запропонують варіант видачі кредиту під забезпечення або поручительство.
  4. Підготувати необхідний пакет документів і надати їх в розпорядження банку. Протягом 3-х робочих днів співробітники перевірять достовірність інформації та підготують кредитний договір для підписання. При недостатності доходу позичальника для рефінансування наявних у нього кредитів, йому запропонують залучити поручителів / позичальників.
  5. Підписати складений договір. З цього моменту колишні кредити клієнта оплачуються Россельхозбанком, а позичальник погашає заборгованість перед цією фінансовою організацією. У договорі вказується розмір щомісячних платежів і схема погашення (диференційована або рівними частками).

необхідні документи

Для того, щоб банк міг прийняти рішення про рефінансування, йому потрібно оцінити поточну ситуацію з платоспроможністю позичальника та наявним у нього кредитом. Початковий пакет документів, який подається в Россельхозбанк, містить:

  1. Паспорт громадянина РФ (пред'являється особисто).
  2. Другий документ, що засвідчує особу (військовий квиток, водійські права, пенсійне посвідчення та ін.).
  3. Довідка про доходи за затвердженою формою (можна завантажити на офіційному сайті Россельхозбанка або отримати у відділенні цієї кредитної організації).
  4. Договору по кредитах, що підлягають рефінансуванню.
  5. Чеки або інші платіжні документи, що підтверджують сплату щомісячних кредитних платежів до поточного моменту і відсутність прострочення.

Обслуговування та погашення кредиту

Россельхозбанк пропонує клієнтам два варіанти погашення кредитної заборгованості:

  • Ануїтетними платежами. У цьому випадку вся сума кредиту і відсотків розбивається на однакові щомісячні внески (наприклад, оформивши перекредитування в сумі 1 000 000 рублів на 36 місяців під 11, 25% річних, клієнт щомісяця повинен буде виплачувати 32 858 р.).
  • Диференційованими внесками. Для цієї ситуації розмір виплати залежить від величини відсотків, нарахованих на залишок боргу. Для прикладу з попереднього пункту, щомісячні виплати становитимуть - від 37 152, 78 р. на початку погашення до 28 038, 19 р. в кінці.

Умовами договору рефінансування кредиту в Россельхозбанке допускається дострокове погашення заборгованості за отриманим позиці. Будь-яких обмежень або додаткових комісій в цій ситуації не передбачено. Це вигідний варіант для клієнта, який економить на платежах за відсотками, наприклад, величина переплати за кредит в 1 000 000 рублів під 11, 25% складе:

  • На 3 роки - 182 888 рублів.
  • На 2 роки - 121 376 р. Оформивши перекредитування на 3 роки, і погасивши його за дворічний термін, позичальник заощадить 61 512 рублів.

Погашення кредитної заборгованості перед Россельхозбанком відбувається за допомогою переказу коштів на спеціальний рахунок позичальника, відкритий для обслуговування кредиту. Це можна зробити за допомогою:

  • Внесення готівкових коштів в каси, банкомати або платіжні термінали РСХБ.
  • Безготівкового переказу коштів з іншого рахунку або дебетової карти Россельхозбанка.
  • Через каси, банкомати, інтернет-банкінг сторонніх кредитних організацій. На відміну від перших двох варіантів, тут необхідно буде заплатити комісію.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси