Якщо у вас є один або кілька кредитів в інших банках, ВТБ пропонує рефінансувати наявну заборгованість. Отримати нову позику на більш вигідних умовах можуть не тільки зарплатні клієнти, але і інші потенційні заявники, якщо вони відповідають встановленим критеріям.
Перекредитування споживчих кредитів в ВТБ
Під рефінансуванням розуміється надання грошових коштів для погашення наявної заборгованості в інших банках. Кошти виділяються на більш вигідних умовах:
- знижена відсоткова ставка;
- триваліший термін кредитування.
Не варто плутати рефінансування з реструктуризацією. В останньому випадку клієнтові пропонується зміна діючих умов кредитування в цьому ж банку. ВТБ пропонує перекредитування наступної заборгованості:
- заставні та беззаставні позики;
- автокредити;
- іпотека;
- споживчі позики;
- кредитні картки.
Зверніть увагу, що рефінансування підлягають тільки рублеві кредити, отримані не в банках групи ВТБ, при цьому:
- у заявника відсутня прострочена заборгованість по сплаті рефінансуються кредитів;
- позики були видані більш ніж півроку тому;
- до закінчення терміну повного погашення заборгованості залишилося більше 3 місяців.
Переваги і недоліки
Процедура рефінансування має свої плюси і мінуси. Основні переваги:
- Зниження кредитного навантаження. За рахунок збільшення терміну кредитування і більш низької процентної ставки розмір щомісячних платежів стає менше.
- Єдиний платіж. Після рефінансування необхідно оплачувати тільки один кредит в строго певній сумі. До цього потрібно було за кожен позику платити окремо.
- Зняття обтяження з заставного майна за старими позиками. Правило діє, якщо перекредитування фізичних осіб оформляється на беззаставній основі.
- Зміна валюти кредитування. Рефінансування кредитів проводиться в рублях, що допомагає не залежати від валютних коливань і щомісяця платити обумовлену угодою суму.
недоліки:
- Рефінансування - це не прощення боргу, а нову позику. З цієї причини борг нікуди не дівається і його все одно доведеться оплатити.
- Отримання дозволу у банку і можливість штрафних санкцій -подібні умови прописуються в договорі.
умови рефінансування
Перекредитуватися фізичні особи в ВТБ можуть на наступних умовах:
- У рублях за ставкою від 7, 9%.
- Без надання забезпечення.
- Можливість об'єднання до 6 кредитів в один.
- Можливість отримати додаткові кошти понад ліміт заборгованості за умови платоспроможності.
- Мінімальна сума - 100 тис. Рублів.
- Максимальна сума - 5 млн рублів.
- Термін кредитування - 7 років для зарплатних клієнтів, 5 - для всіх інших заявників.
Процентні ставки
Рефінансувати наявну в інших банках заборгованість ВТБ пропонує під наступний відсоток, величина якого залежить від запитуваної суми і статусу заявника:
- 11, 70% - при запитуваної суми від 100 до 500 тис. Рублів;
- 10, 90% - при сумі рефінансування від 500 тис. До 5 млн рублів;
- від 7, 95 - для активних користувачів кредитної мультикарта або мультикарта "Привілей", до яких підключена опція «Позичальник».
Страхування
Пропонована банком ВТБ програма страхування життя і здоров'я позичальника є добровільною. Це означає, що заявник самостійно визначає, скористатися пропозицією чи ні. Наявність або відсутність поліса ніяк не впливає на рішення банку щодо надання рефінансування, процентну ставку і суму позики.
Для оформлення страховки не потрібні додаткові документи. Потрібно тільки повідомити про своє бажання менеджеру при укладенні договору рефінансування. Термін страхування - 1 рік. Програма покриває такі ризики, як:
- втрата роботи;
- тимчасова непрацездатність;
- повна втрата непрацездатності;
- смерть.
Вимоги до позичальників
Банк не встановлює обмеження за віком, але рефінансування кредиту в ВТБ можуть здійснити тільки заявники з російським громадянством, які:
- постійно зареєстровані в регіоні, де є представництво банку;
- мають щомісячний дохід не менше 15 тис. рублів;
- постійно працевлаштовані;
- мають позитивну кредитну історію.
Як оформити рефінансування в ВТБ
Для рефінансування заборгованості в інших банках шляхом отримання нового кредиту в ВТБ необхідно:
- Провести попередній розрахунок з використанням кредитного калькулятора.
- Подати заявку. Зробити це можна на сайті кредитора в електронному вигляді або при особистому візиті до найближчого відділення.
- При подачі заявки через портал ВТБ прийде смс з попереднім результатом.
- Підготувати необхідні документи.
- Звернутися до відділення банку, де заповнити заяву та передати зібрані папери.
- Дочекатися підсумкового рішення. На розгляд документів відводиться від 1 до 3 робочих днів.
- При позитивному вердикті з'явитися в банк для підписання договору.
- Кредитоотримувачу видається його примірник договору і графік погашення заборгованості. Гроші будуть переведені на рахунок в банках, де були отримані кредити. Якщо була запрошена велика сума, залишок коштів буде зарахований на рахунок заявника.
Перелік необхідних документів
Для проведення перекредитування необхідно заповнити заяву-анкету, до якої додати:
- паспорт громадянина РФ;
- довідку про зарплату або іншому постійному доході за 6 місяців на бланку банку, 2-ПДФО або в довільній формі;
- свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування (СНІЛС);
- кредитний договір або повідомлення про залишок заборгованості по рефінансуються займу;
- копію трудової книжки, якщо знадобиться підтвердження факту працевлаштування.
Зарплатні клієнти надають таку документацію:
- загальногромадянський паспорт;
- СНІЛС;
- кредитний договір або повідомлення про залишок заборгованості по рефінансуються позикою.
особливості погашення
Виплата заборгованості відбувається щомісяця ануїтетними платежами (сума внеску залишається незмінною протягом усього терміну дії договору): Способи погашення:
- через касу банку готівковими коштами або карткою;
- за допомогою банкомату або терміналу самообслуговування;
- через ВТБ-Онлайн самостійно або шляхом встановлення Автооплати (гроші автоматично будуть списуватися з рахунку в сумі і дату, яка визначаються самостійно).
Крім цього, існують і інші способи повернення боргу. Зверніть увагу, що при їх використанні може стягуватися комісія, а переказ грошей займає до декількох днів:
- з карти на карту;
- через Пошту Росії;
- в платіжних терміналах;
- з рахунку в іншому банку;
- через пункти обслуговування (наприклад, «Золота Корона», «Карі», «Білайн»).
відстрочка платежів
Клієнти ВТБ при оформленні рефінансування можуть скористатися послугами відстрочки платежу:
- «Пільговий платіж». Оформляється безкоштовно при підписанні договору. Суть полягає у відстроченні перших трьох платежів - протягом цього часу оплачуються тільки відсотки за користування грошима.
- «Кредитні канікули». Послуга підключається при підписанні договору або пізніше, особисто звернувшись в будь-який з офісів банку. Послуга дозволяє пропустити один з платежів протягом півроку, при цьому платіж переноситься на пізніший термін і збільшується період погашення боргу. Для того щоб скористатися послугою, необхідно в будь-який день (за винятком дати щомісячного платежу) звернутися в офіс ВТБ чи зателефонувати колл-центру.
Дострокове погашення
Відповідно до договору банківського обслуговування кредитополучатель може достроково і без штрафів погасити наявну заборгованість. Для цього необхідно:
- Подати заяву через ВТБ-Онлайн.
- Змінити умови погашення кредиту шляхом зменшення терміну або суми платежу.
- Внести суму дострокового платежу на рахунок.